Independencia financiera: ¿cómo lograrla?

Pocas personas conocen realmente el término “independencia financiera” – y sin embargo muchos han soñado con ello.

¿Quién no ha soñado con poder permitirse el lujo de retirarse hasta bien entrados los 60 años? ¿O vivir la vida al máximo sin tener que preocuparse por el impacto financiero de sus decisiones?

Esta idea es una utopía para muchos. Pero para muchos de los que han decidido tomar realmente el control de sus finanzas personales , es una realidad.

Es esta idea la que llamamos independencia financiera (o FIRE en inglés, ya que ” la independencia financiera se retira pronto” ), un fenómeno ya muy en boga en los Estados Unidos cuyas ideas empiezan a difundirse gradualmente en Francia.

Este término se asocia con el concepto de “jubilación anticipada” por una simple razón. Ser económicamente independiente significa que has ahorrado lo suficiente para mantener tu nivel actual de gastos a lo largo de tu vida sin necesidad de ganar más dinero.

En otras palabras, significa que podrías, si lo deseas , retirarte mucho antes de apagar tus sesenta y dos velas.

En este artículo, n e introduce el concepto de independencia financiera … y lo que se necesita para lograrla.

Independencia financiera: un movimiento centrado en la libertad

Con la llegada de los milenarios a la vida activa y su percepción única del mercado laboral, cada vez más nos atraen los estilos de vida atípicos, lejos de los clásicos de 9 a 17 horas que se pasan en la oficina.

Porque antes de la estabilidad, las nuevas generaciones buscan sobre todo una forma de realizar su trabajo. Trabajar sólo por una nómina pierde su significado para aquellos que quieren dejar un impacto real en el mundo.

Encuentran maneras de trabajar desde casa, construir sus carreras en línea o convertirse en microempresarios… pero también de jubilarse antes para perseguir sus sueños en lugar de tener que esperar durante décadas.

Y es precisamente aquí donde entra en juego el principio fundamental de la independencia financiera. Se trata de ahorrar dinero lo antes posible y utilizarlo de la mejor manera posible para vivir la vida al máximo , sin tener que depender totalmente de un trabajo y un salario.

Ser financieramente independiente, ¿cómo es?

La independencia financiera se define como el momento en que sus inversiones empiezan a pagarle más que sus gastos .

Es entonces cuando somos verdaderamente libres de tomar decisiones para nuestro futuro, sin ser obstaculizados por la dependencia de un salario.

Concretamente, las personas financieramente independientes tienen activos que generan un ingreso igual o superior a sus gastos : esto se denomina un ingreso pasivo” .

Por ejemplo, los ingresos pasivos son los dividendos de las acciones en el mercado de valores, el alquiler de bienes inmuebles, los ingresos que se disfrutan a través de una actividad en línea …

Esto significa que para comenzar en el camino del FUEGO, debe, entre otros :

  • Empieza a ahorrar temprano y regularmente
  • Reserva al menos el 30% de tu salario cada mes
  • Sigue un presupuesto mensual y adopta un estilo de vida frugal
  • Invierte y haz funcionar tu dinero para que puedas generar un ingreso pasivo

Lea también: Los 6 mejores libros sobre ingresos pasivos (en 2019)

El objetivo será, después de varios años, tener suficientes ingresos pasivos para no necesitar más un salario . El número de años dependerá de su capacidad de ahorro, su estilo de vida, sus gastos y sus inversiones…

Técnicamente, una vez alcanzado este objetivo, podrías (si quieres) retirarte sin tener que preocuparte por tus finanzas.

¿Qué es lo siguiente?

Si para algunos “independencia financiera” rima con “jubilación anticipada”, en realidad puede tomar muchas formas dependiendo de tus propios sueños y aspiraciones.

Para algunas personas esto significa vivir en una camioneta y viajar de país en país para descubrir nuevas culturas. Para otros, significa tomar un trabajo a tiempo parcial para poder disfrutar aún más tiempo con su familia. O empezar tu propio negocio y trabajar como freelance para ser tu propio jefe.

No importa lo que la independencia signifique para ti, el objetivo es el mismo: ser libre de hacer lo que quieras.

El error fatal: Pensar que tu vida financiera es tu salario

Cuando sabemos poco sobre finanzas personales, es difícil entender la importancia de este argumento.

Mucha gente piensa que la clave de la riqueza es un gran salario. Si en efecto, es más fácil ahorrar dinero cuando nuestro salario es sustancial, hay un gran error aquí: usted depende de una sola manera de ganar dinero . ¿Pero qué hacer el día que esta fuente de ingresos desaparezca?

Si tienes que trabajar largas horas en un puesto de responsabilidad después de años de estudio para ganar un salario muy atractivo, lamentablemente no tendrás nada más: un salario muy atractivo.

Por otra parte, si se reserva suficiente dinero para iniciar o comprar un negocio, financiar un portafolio de acciones y bonos, bienes raíces para alquiler u otras actividades que generen ingresos pasivos , se puede estar mucho más relajado.

Y para eso, no necesitas la paga de un ministro. Cuando se trata de ahorrar, gastar menos es en realidad más importante que ganar más .

No importa cuál sea tu salario, es importante ser muy cuidadoso con tu presupuesto. Esto te permitirá aprender a gastar mejor y a apartar regularmente .

El interés compuesto es un activo increíble para sus finanzas personales, y cuanto antes empiece a invertir, más cosechará.

Diversificación de las fuentes de ingresos

En la primera situación que presentamos anteriormente, en la que su única forma de ingreso es su salario, depende totalmente de su trabajo para poder vivir . Esto significa que tu futuro financiero nunca te pertenece realmente.

Este es uno de los principales argumentos de Robert Kiyosaki, el autor del best seller Padre rico Padre pobre .

Kiyosaki denuncia el hecho de que el empleo asalariado es visto como el Santo Grial de la seguridad financiera. En realidad, es lo contrario para él. Cuando tus ingresos se reducen a tu salario, te vuelves extremadamente vulnerable a cualquier cambio. Los movimientos en el mercado laboral, una posible pérdida de trabajo o la evolución extremadamente rápida de los oficios que se están volviendo obsoletos cada vez más rápidamente son todos peligros potenciales.

Más allá de iniciar tu propio negocio, desarrollar una actividad paralela es una excelente solución para acercarte a la independencia financiera mientras desarrollas tus habilidades.

Tener un ingreso adicional le permitirá ahorrar más en menos tiempo, ahorrar tiempo con un hobby y aumentar su valor profesional de manera significativa.

La mayoría de la gente trabaja toda la semana para llegar al fin de semana. Unos cuantos trabajan todo el fin de semana durante años para llegar a la libertad.

Acumular riqueza y llegar a ser financieramente independiente es un proceso lento que requiere mucha paciencia. El objetivo es dejar que su dinero trabaje en inversiones interesantes (ya sean acciones, bonos, bienes raíces…). Con el tiempo, su capital seguirá creciendo.

La inversión no sólo es eficaz desde el punto de vista fiscal. Es cuando se reinvierten los intereses, dividendos y ganancias de capital que genera tu dinero que sacas el máximo provecho de tus inversiones.

Vivir mejor viviendo más simplemente

Ciertamente, lograr alguna forma de riqueza es uno de los objetivos centrales de la independencia financiera. Pero el principio que está en el centro de este movimiento sigue siendo la adopción de un estilo de vida minimalista , contra la corriente del consumo excesivo o compulsivo.

Sin embargo, muchos anuncios y operaciones de marketing tienen el objetivo principal de hacernos creer que debemos tener más (y por lo tanto gastar más) para ser felices.

La gran mayoría de las historias de los medios de comunicación sobre personas “ricas” o famosas suelen hablar de la adquisición de villas multimillonarias o de otros gastos exuberantes. Pero, ¿qué pasa con los miles de personas que han logrado la independencia financiera precisamente limitando los gastos innecesarios?

“La riqueza no es lo mismo que los salarios. Si ganas un gran salario que gastas cada año, no te haces más rico. Es que se gasta mucho. La riqueza se mide por lo que se acumula, no por lo que se gasta”.

– Thomas J. Stanley, El millonario de al lado

Querer ser financieramente independiente significa necesariamente dar un paso atrás en sus gastos y prioridades. En resumen, significa dejar de lado ahora para cosechar los beneficios más adelante.

Advertencia: no se trata de dejar de vivir sólo para ahorrar lo máximo posible, sino de encontrar un buen compromiso entre sus deseos a corto plazo y sus sueños a largo plazo.

Artículos para leer para emprender el camino hacia la independencia financiera

-La guía definitiva para crear tu primer presupuesto mensual.
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