10 reglas a seguir para un buen puntaje de crédito

¿Sabías que puedes obtener tu informe de crédito gratis cada año? Sólo tienes que enviar una solicitud por correo electrónico a TransUnion o Equifax. Una vez recibido, sabrá su puntuación de crédito, que puede variar entre 300 y 900. Cuanto más alto sea tu puntaje, más fácil será para ti acceder a préstamos con bajas tasas de interés. Sin embargo, hay algunos pasos que puedes tomar para asegurarte de que tu puntuación es la mejor posible.

¿Cómo se calcula esta puntuación?

Calculada en los últimos seis años, su verdadera fórmula nunca ha sido revelada, pero se conoce la distribución de la información financiera utilizada para calcularla:

35% – su historial de pagos

30% – Cantidades adeudadas

15% – la longitud de su historial de crédito

10% – nuevos créditos

10% – los tipos de créditos que has sacado

¿Qué es?

Una vez hecho este cálculo, se obtiene una puntuación de 300 a 900. Por encima de 760, su puntaje de crédito se considera excelente y le será muy fácil obtener crédito, hipotecas y préstamos a tasas preferenciales. Entre 700 y 759, su puntuación es muy buena y entre 651 y 759 es correcta pero el préstamo le costará más. Por debajo de 650, su crédito se considera malo y será muy difícil obtener crédito de su banco después.

Sin embargo, hay varias técnicas que pueden utilizarse para mantener su puntuación alta o mejorarla rápidamente.

1 Pague sus cuentas a tiempo

Puede parecer una tontería decirlo, pero el simple hecho de pagar el saldo antes de la fecha de vencimiento puede tener un impacto casi instantáneo en su puntuación de crédito. Si paga en línea, por favor envíe su transferencia tres días hábiles antes de la fecha límite para que su banco tenga tiempo suficiente para procesar su pago.

2 No esperes

Las agencias de crédito tienen en cuenta la fecha límite de pago pero también la fecha en que recibió su factura. Cuanto más cerca de esa fecha pagues, mejor será tu puntuación. Si tienes el dinero, no esperes 21 días para pagar tu deuda.

3 No exceda su límite de crédito

Si su banco le ha dado un límite de crédito de 2.000 dólares, entonces aténgase a él. Incluso un exceso de 5 dólares puede afectar a tu puntuación y puede costarte mucho dinero.

4 Evitar las tarjetas de crédito de las tiendas

Varias empresas ofrecen tarjetas de crédito a su nombre, pero su tasa de interés suele ser mucho más alta que la ofrecida por los bancos (29% frente a un promedio de 19%). Además, a menudo son muy mal vistos por las oficinas de crédito.

5 No uses todo tu crédito

Una buena manera de aumentar rápidamente su puntuación de crédito es no agotar toda su oferta de crédito. Si puede, trate de no exceder el 50% de la cantidad asignada a usted. Lo ideal es usar sólo el 30% o incluso el 10% si se quiere conseguir una excelente puntuación de crédito.

6 Tenga cuidado antes de cerrar una cuenta

Si desea cerrar una cuenta, su saldo debe ser de $0.

7 Diversifica tu crédito

Además del crédito con tarjeta, no dude en pedir un préstamo personal, una hipoteca o un préstamo para el coche. Su capacidad para pagar varios tipos de crédito diferentes se tiene en cuenta al calcular su puntuación

8 Comprobar si hay errores

El 21% de los canadienses tienen errores en sus informes de crédito. Si ve alguno (pagos atrasados que no fueron culpa suya, un límite de crédito incorrecto, cuentas que aún están marcadas como impagas…), llame a su oficina de crédito para corregirlo. Este tipo de errores pueden penalizarte.

9 No cierres las cuentas viejas

El 15% de su puntaje crediticio se calcula teniendo en cuenta la duración de su crédito. Esto significa que tener un historial crediticio de varios años tiene un impacto en su puntuación. Si tienes una vieja tarjeta de crédito, quédatela. No le costará más y tendrá un impacto positivo en su puntuación.

10 No te demores en encontrar tu próximo crédito

Lo ideal es que no te tomes más de 14 días cuando compres tu próximo crédito. La oficina de crédito analizará el acceso a su historial de crédito por parte de diferentes acreedores como una sola solicitud en lugar de varias.

Si sigue estos consejos, podrá mantener fácilmente una buena calificación crediticia o mejorar su puntuación y ahorrar dinero.

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