74 millones de estadounidenses tienen más deuda de tarjetas de crédito que ahorros: Qué hacer si usted es uno de ellos

La compulsión de España por el gasto con tarjetas de crédito parece estar alcanzando cotas completamente nuevas.

Un informe reciente de Bankrate encontró que la asombrosa cifra de 74 millones de estadounidenses tiene ahora más deuda de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia, que es la cifra más alta que ha tenido en nueve años.

Visto de otra manera, sólo el 44% de los hogares estadounidenses tienen más ahorros para emergencias que deudas de tarjetas de crédito, según el mismo informe. Esa es la más baja que la proporción entre ahorros y deudas ha tenido en nueve años.

También es digno de mención: El deterioro de los ahorros de emergencia de los hogares estadounidenses en relación con la deuda de las tarjetas de crédito se extiende a ambos géneros, a todas las edades, a todos los antecedentes educativos, a todos los niveles de ingresos y a las afiliaciones a partidos políticos.

En otras palabras, los estadounidenses se están moviendo colectivamente en la dirección equivocada, dice el analista financiero principal de Bankrate, Greg McBride.

“Los consumidores deben hacer heno mientras el sol brilla. Ahora es el momento, con el desempleo bajo y los salarios en alza, de dimensionar correctamente la ecuación pagando la deuda de las tarjetas de crédito de alto costo y agregando a los ahorros de emergencia”, dijo McBride.

Si usted se encuentra entre los 74 millones de estadounidenses que luchan por salir de una montaña de deudas de tarjetas de crédito, mientras se preocupa por tener cero ahorros en el banco, el dilema suele ser ¿qué desafío abordar primero? ¿Ahorrar dinero? ¿O pagar la deuda? ¿O tratar de hacer ambas cosas? Esto es lo que dicen los expertos en finanzas personales y crédito sobre cómo encontrar un camino financieramente estable hacia adelante.


Pagar agresivamente la deuda

Cuando nos enfrentamos a más deudas de tarjetas de crédito que ahorros, rara vez hay una mejor solución que se aplique a todos, comienza David Gafford de Shift Processing, una compañía de procesamiento de tarjetas de crédito. Sin embargo, en la mayoría de los casos será más prudente pagar la deuda de altos intereses antes de ahorrar, dijo.

“La razón por la que esto tiene sentido es porque si usted está pagando más en intereses de la deuda de la tarjeta de crédito que lo que gana por el interés que ahorra, sigue perdiendo dinero”, explicó Gafford.

James Lambridis, fundador y director general de Debt MD, una empresa de nueva creación que conecta a las personas con ayuda profesional para liberarse de las deudas, también insta a pagar primero las deudas antes de preocuparse por los ahorros.

“Vivimos en una época en la que la gente compara constantemente sus vidas con las de sus compañeros, especialmente a través de los medios de comunicación social. Mucha gente financia sus extravagantes estilos de vida con tarjetas de crédito para mantenerse al día con los Joneses. Como resultado, algunas personas tienen cero ahorros y muchas deudas de tarjetas de crédito. Cuando se enfrenta a esta situación, su prioridad número uno siempre debe ser pagar la deuda primero antes de tratar de acumular ahorros”, dijo Lambridis.

“Con la tasa de interés promedio de una tarjeta de crédito que ronda el 16%, si el saldo no se paga a tiempo, se termina pagando el doble o a veces el triple del saldo principal”, añadió Lambridis, quien dice que pagar un interés tan alto por una montaña de deuda de tarjeta de crédito es el equivalente metafórico de sangrar dinero.

  • Leer más : ¿Debe usted utilizar un préstamo personal para pagar la deuda de la tarjeta de crédito?


Acelerar el proceso de eliminación de deuda

Para ayudar a deshacerse de las deudas aún más rápidamente, empiece a eliminar los gastos innecesarios del hogar y destine ese dinero ahorrado a sus cuentas de tarjetas de crédito.

“Usted necesita hacer un seguimiento de sus ingresos y gastos reales hasta el último centavo”, dice Michael Kern, contador público y fundador de Talent Financial, una compañía de finanzas personales y consultoría para pequeñas empresas enfocada en ayudar a la gente a poner sus finanzas en orden.

“Vayan línea por línea y recorten los gastos que no sean necesarios”, continuó Kern. “Esto permitirá que más ingresos fluyan hacia los ahorros y el pago de la deuda, lo que finalmente te llevará a tus metas financieras más rápido”.

  • Lire la suite : 40 maneras de ahorrar dinero en los gastos mensuales


Cambiar la deuda a un vehículo con menor tasa de interés

Otro paso crítico cuando se trata de deshacerse de la deuda de las tarjetas de crédito es cambiar los balances a un vehículo financiero con una tasa de interés más baja. Desde las tarjetas de transferencia de saldo con interés cero hasta los préstamos personales, hay varias opciones para hacer esto, dice Lambridis.

“Un préstamo de consolidación de deuda puede envolver todos los pagos en un pago mensual más bajo a una tasa de interés más baja y darle una línea de meta concreta para cuando la deuda sea pagada”, sugiere.

Otra opción es inscribirse en un plan de administración de deuda ofrecido a través de agencias de asesoría de crédito, lo que también puede ayudar a reducir las tasas de interés mientras se ayuda a pagar la deuda en tres a cinco años, dijo Lambridis.

“Cuando se inscribe en un plan de administración de deudas, cualquiera que sea la tarjeta en la que se inscribe se cierra, por lo que no podrá utilizarla”, explicó Lambridis. “Usted hace un pago a la agencia de consejería de crédito, y ellos dispersan los fondos a cada uno de sus acreedores en los nuevos términos de pago acordados”.

A menudo, hay una pequeña cuota para firmar un plan de gestión de la deuda (alrededor de 50 euros), dijo Lambridis. Además, es probable que haya un cargo de mantenimiento mensual continuo, que también es de alrededor de €50, dependiendo de la agencia que elija.

  • Leer mas : Como salir de la deuda sin asesoramiento de crédito


Cuando tiene sentido ahorrar Antes Eliminando toda la deuda de la tarjeta de crédito

En algunos casos, puede ser una buena idea trabajar en el establecimiento de un ahorro de emergencia, incluso mientras todavía tiene una deuda significativa de tarjetas de crédito. Por ejemplo, Gafford sugiere que si su deuda ya tiene una tasa de interés muy baja, siga adelante y empiece a poner dinero en ahorros para un día de lluvia.

Sin embargo, si todavía tiene una tasa de interés alta, tiene más sentido centrarse directamente en el pago de esas tarjetas de crédito o en la transferencia de su deuda a una solución con una tasa de interés más baja. “Una vez que la deuda esté a una tasa de interés más baja, la creación de un fondo de emergencia se hace más factible”, explicó Gafford.

Ben Watson, CFO de DollarSprout.com, un sitio web de finanzas personales y empresariales, sugiere crear un mini-fondo de emergencia mientras se trabaja para hacer frente a la deuda. No intente que se le escapen los gastos estándar de seis a doce meses que los asesores suelen recomendar. En lugar de ello, establezca el objetivo de reservar al menos entre 500 y 1.000 euros para emergencias legítimas, dice.

“Si usted está empezando desde cero efectivo, pase un fin de semana o dos limpiando el ático, el garaje y el cuarto de repuesto y venda las cosas que ya no necesita”, dijo Watson. “Ve al completo a Marie Kondo en tu casa y haz una lista de los artículos en Facebook Marketplace, eBay, o haz una venta de garaje. Cualquier cosa en la que no hayas pensado por más de 12 meses debe ser considerada como dinero potencial”. Hay toneladas de ideas simples para hacer dinero rápido en Internet, encuentra una que te quede bien y ve por ella”.

  • Saber más : Cómo ganar dinero


Un estilo de vida fuera de control

Mike Pearson, fundador de CreditTakeoff.com, sugiere que el desafío que tantos estadounidenses están enfrentando ahora – tener más deudas de tarjetas de crédito que ahorros de emergencia – tiene mucho que ver con la forma en que enmarcamos los temas.

“No se trata simplemente de no tener suficiente dinero, sino de tener los gastos totalmente fuera de control”, explicó Pearson. “Cuando controlas tus gastos, todo lo demás -incluyendo el pago de la deuda y los ahorros- cae en su lugar”.

En otras palabras, dice, la mejor manera de salir de esta situación es crear un presupuesto razonable, atenerse a él y, al final del día, saber que simplemente no se puede gastar más dinero del que se gana.

“Si se lleva a casa 2.500 euros después de los impuestos cada mes, entonces sus gastos no pueden exceder de 2.500 euros. Es un concepto simple de entender, pero mucho más difícil de aplicar en la vida real”, dijo Pearson.

Sin embargo, sólo cuando domine este concepto, podrá comenzar a progresar verdaderamente en el pago de su deuda de tarjeta de crédito y en la acumulación de sus ahorros para emergencias, porque realmente tendrá dinero disponible para abordar ambos problemas.

“Algunos dirán que es buena idea tener un fondo de emergencia de 1.000 euros primero, por si acaso pasa algo malo. Otros dirán que primero hay que pagar la deuda de la tarjeta de crédito porque te matan con los intereses”, concluyó Pearson.

“Al final del día, no importa realmente… Mucho más importante que elegir cuál abordar primero es entender que estos dos temas se refieren al gasto. Si no controlas tus gastos, nunca saldrás de la deuda y nunca tendrás ahorros”.

  • Más información: El sistema mágico para salir de la deuda y crear riqueza rápidamente.

Mia Taylor es una periodista premiada con más de dos décadas de experiencia. Ha trabajado para algunas de las organizaciones de noticias más conocidas del país, incluyendo el Atlanta Journal-Constitution y el San Diego Union-Tribune.

Saber más de Mia Taylor :

  • Luchando contra la deuda con la deuda: El atrayente de América para los préstamos personales
  • ¿Sus finanzas encienden la alegría? Aplicando el método KonMari a su dinero
  • Cinco Alternativas a las Cuentas de Ahorro (Además de debajo de su colchón)
Sencillo y difícil

Sencillo y difícil

El éxito de las finanzas personales es simple. El éxito de las finanzas personales es difícil. Esas dos cosas no ...
Leer Más
¿Cuál es su "presupuesto de ropa"? ¿Cuánto dinero gasta?

¿Cuál es su “presupuesto de ropa”? ¿Cuánto dinero gasta?

El gasto francés en ropa está disminuyendo año tras año. El presupuesto para ropa ya no es tan grande como ...
Leer Más
¿Cómo se construye la confianza con su prestamista?

¿Cómo se construye la confianza con su prestamista?

Hacer negocios y hacer negocios con un prestamista es nuevo para algunos de ustedes. Para otros, este enfoque es más ...
Leer Más
¿Cómo puedes encontrar un trabajo bien pagado sin un título universitario?

¿Cómo puedes encontrar un trabajo bien pagado sin un título universitario?

Tener un título universitario es uno de los primeros requisitos para acceder a un buen trabajo en muchos países. Sin ...
Leer Más
Revisión de la SIM de la Casa de la Moneda: Teléfono celular y plan de datos baratos a $15 por mes

Revisión de la SIM de la Casa de la Moneda: Teléfono celular y plan de datos baratos a $15 por mes

Encontrar un plan de telefonía móvil asequible puede parecer una hazaña imposible. No sólo tiene que averiguar qué planes están ...
Leer Más
¿Cómo asigna el presupuesto familiar? ¿Quién paga por qué?

¿Cómo asigna el presupuesto familiar? ¿Quién paga por qué?

A menudo te hablo de hacer un presupuesto familiar, de manejar tus finanzas, y de que esto es importante. Las ...
Leer Más
cómo ganar confianza con su prestamista?

cómo ganar confianza con su prestamista?

Las casas de empeño y el trato con los prestamistas pueden ser nuevos para algunos y familiares para otros. No ...
Leer Más
Cuatro consejos para la venta de equipos de jardinería en línea (aprendido de la manera más difícil)

Cuatro consejos para la venta de equipos de jardinería en línea (aprendido de la manera más difícil)

Revender un artículo en línea parece una de las tareas más mundanas en nuestro mundo digital. Entonces, ¿por qué todavía ...
Leer Más
El dilema del dinero en mano: ¿Cuánto es demasiado?

El dilema del dinero en mano: ¿Cuánto es demasiado?

La idea de tener "dinero debajo del colchón" tiene mucho atractivo para muchas personas. Después de todo, el dinero es ...
Leer Más
Cómo ahorrar para un anticipo de la casa

Cómo ahorrar para un anticipo de la casa

Mientras que los prestamistas hipotecarios endurecieron comprensiblemente sus criterios de crédito a raíz de la crisis de la vivienda, ahorrar ...
Leer Más
Revisión de la tarjeta American Express® Gold Card

Revisión de la tarjeta American Express® Gold Card

La American Express® Gold Card es una tarjeta de crédito para aquellos con buen o excelente crédito que lo recompensa ...
Leer Más
¿Qué es una transferencia electrónica?

¿Qué es una transferencia electrónica?

Una transferencia electrónica es quizás la manera más rápida y eficiente de mover dinero de un negocio a otro o ...
Leer Más
Los secretos de un espíritu millonario por T. Harv Eker

Los secretos de un espíritu millonario por T. Harv Eker

Recientemente leímos el libro " Los secretos de un espíritu millonario " de T. Harv Eker. Este libro pretende ayudar ...
Leer Más
¿Cuál es el mejor sitio chino de compras en línea?

¿Cuál es el mejor sitio chino de compras en línea?

El panorama del comercio electrónico en China ha mostrado un enorme crecimiento en la última década. Este país representa ahora ...
Leer Más
¿Cómo manejas el atraso de tus empleados?

¿Cómo manejas el atraso de tus empleados?

Despertar averías, atascos, accidentes en el camino al trabajo, hay muchos factores que pueden causar retrasos en el trabajo. Si ...
Leer Más
Mi blog: Balance mensual y ganancias para noviembre de 2017

Mi blog: Balance mensual y ganancias para noviembre de 2017

He decidido desde el mes pasado establecer metas y ganancias con mi blog y compartirlas con ustedes. Hablé de ello ...
Leer Más
Recorte estas cinco facturas para ahorrar €500 el próximo mes

Recorte estas cinco facturas para ahorrar €500 el próximo mes

No importa la época del año, ahorrar dinero es casi siempre algo bueno. Pero, cuando llegan las fiestas, sus metas ...
Leer Más
12 consejos fáciles para ahorrar en tus mascotas

12 consejos fáciles para ahorrar en tus mascotas

¿Sabías que hay casi 5,9 millones de perros y 7,9 millones de gatos en Canadá? Ya sea que tengas una ...
Leer Más
5 maneras de ahorrar dinero comprando en línea

5 maneras de ahorrar dinero comprando en línea

Muchas veces pensamos que comprar en línea, aunque supuestamente es más barato que comprar en persona, limita nuestras opciones de ...
Leer Más
8 actividades y pasatiempos que mejorarán su CV

8 actividades y pasatiempos que mejorarán su CV

Elegir realizar actividades extracurriculares durante tus estudios, o incluso una vez que has entrado en la fuerza de trabajo, definitivamente ...
Leer Más

Deja un comentario