8 consejos para administrar su Plan de Ahorro para la Jubilación Registrada

Invertir en un RRSP es una estrategia particularmente rentable a largo plazo que puede proporcionarle seguridad en su vejez. Esta inversión es también una forma de pagar menos impuestos durante sus años de trabajo y hacer crecer su dinero excedente. Sin embargo, invertir inteligentemente en un RRSP es un asunto a largo plazo, incluso a muy largo plazo, e implica usar los trucos correctos desde el principio. De hecho, el crecimiento de su RRSP obviamente depende de la tasa de interés que usted disfrute, pero también de otros elementos que puede haber pasado por alto al establecer su RRSP. Si bien el uso de un RRSP no es la tarea más complicada del mundo, afinar todos los detalles para sacarle el máximo provecho no siempre es fácil. Es posible que su organización o su banquero le hayan dado algunos detalles, pero puede que no sean suficientes. Además, a menos que utilice un experto en inversiones personales, no podrá aprovechar al máximo las capacidades de su RRSP, ya que las organizaciones generalmente sólo proporcionan un servicio apenas personalizado.

Para empezar bien la configuración de su RRSP, aquí hay algunas cosas a las que hay que prestar atención. Estos consejos le ayudarán a tener un buen comienzo y a planificar la gestión a largo plazo más rentable posible.

1. Empezar lo antes posible

Cuando se trata de los RRSP, la verdad es que cuanto antes empieces, más dinero tendrás cuando te retires. Diez cortos años pueden cambiar tu nido final de uno a dos. Así que es una buena idea empezar a construir su RRSP tan pronto como sea posible. Por ejemplo, si se empieza con 100 dólares al mes al 8% de interés anual, a la edad de 65 años se tendrá una cantidad de más de 320000 dólares, mientras que si se empieza a la edad de 35 años la cantidad será sólo de 140000 dólares. Así que la primera regla sobre las RRSP es dejar que el tiempo trabaje para ti.

2. Invertir eficientemente

La forma en que invierta el dinero en su RRSP también puede influir en su compensación final. Puede que se haya visto tentado a depositar una gran cantidad de dinero cuando lo tenga disponible, es decir, a intervalos irregulares y a veces muy distantes. Esto no es una buena idea porque en el momento de su depósito, los tipos de interés pueden ser bajos, o el mercado puede no ser favorable para usted. Al depositar una gran suma de una vez, estará invirtiendo en lo que esté disponible en ese momento y limitará su acceso a buenas oportunidades. Prefiera utilizar un plan de inversión regular y constante, aunque sus inversiones se limiten a cantidades muy pequeñas. Para evitar cualquier inconveniente, debe hacer que le dediquen una cantidad fija a su RRSP tomada directamente de su salario. Este método es la forma más segura de tener un medio de inversión regular y fiable.

3. Apertura al comercio exterior

Canadá es un espacio enorme donde hay muchas oportunidades de inversión y su RRSP probablemente utilizará esta ganancia local. Sin embargo, el Canadá representa sólo el 3% del mercado internacional, por lo que al limitarse al mercado canadiense no podrá invertir en el otro 97% de las oportunidades que presenta el mercado internacional. Sería una lástima privarse de tal potencial, sobre todo porque es perfectamente legal invertir el 100% de su RRSP en el mercado internacional. Además, la utilización de muchas inversiones en los mercados extranjeros le permitirá limitar sus riesgos en caso de una crisis similar a la de 2008. Como dice el dicho popular: no pones todos los huevos en una sola cesta.

4. Pedir prestado para alimentar mejor su RRSP

Otro punto en el que hay que pensar es la posibilidad de pedir un préstamo para invertir más dinero en su RRSP. Automáticamente tendrá un crédito fiscal muy importante (los RRSP son muy útiles en este sentido) que puede utilizar para pagar una gran parte de su préstamo. El resto de los borradores serán muy pequeños y, al final, los intereses generados por su RRSP le harán ganar más dinero del que gastará en intereses de préstamos. Si bien estas manipulaciones financieras pueden generar dinero a largo plazo, a veces entrañan ciertos riesgos. Por lo tanto, si decide probar este tipo de inversión, debe hablar con un especialista que podrá estimar el nivel de riesgo que corre.

5. Siempre manténgase al máximo de su RRSP

El RRSP funciona sobre una base porcentual. Puedes depositar hasta el 18% de tus ingresos del año pasado. Por supuesto, no está obligado a depositar una cantidad equivalente a este 18%, no puede depositar ni siquiera el 1% de sus ingresos. Sin embargo, como los beneficios provienen directamente de los intereses, tiene sentido tratar de invertir tanto como sea posible. Este es un truco que parece tener sentido pero vale la pena repetirlo, si tienes la oportunidad siempre debes llenar tu inversión del 18%. También debe saber que las cantidades no invertidas son recuperables en el año siguiente, por lo que puede tratar de calcularlas en un período de tiempo relativamente largo para beneficiarse de más créditos fiscales.

6. Invertir en pequeñas rebanadas

Ciertamente ha tenido la oportunidad de organizar su RRSP con un Certificado de Inversión Garantizado. Estos ofrecen la posibilidad de fijar sus inversiones en una sola opción por 1, 2, 3, 4 o 5 años. Usted escoge el período que le conviene y su inversión está asegurada para el período. Por supuesto, los períodos cortos tienen tasas de rendimiento más bajas que los períodos largos, pero ofrecen la posibilidad de reinvertir más rápidamente. Lo ideal sería poder mezclar los dos sistemas, pero no es posible. Sin embargo, se puede empezar con inversiones fragmentadas. Por ejemplo, puede hacer inversiones a lo largo de 1 año, 2 años, 3 años, 4 años y 5 años al mismo tiempo. De esta manera, cada año se beneficia de una inversión para ser reinvertida durante un período de tiempo más largo. Este método le permite maximizar sus inversiones sin atascarse en una inversión no rentable.

7. Usar RRSP conyugal

Aquí hay un truco que a menudo usan las parejas para reducir sus costos de impuestos. La tasa de impuestos sobre su jubilación se calculará en base a sus ganancias mensuales, es decir, el dinero que retire de su RRSP. En el caso de un RRSP del cónyuge, cada uno puede invertir en ambos RRSP y podrá retirarse de la misma manera. Sin embargo, al mantener las inversiones equilibradas en ambos RRSP y retirar el dinero de manera igualmente equilibrada, pagará menos impuestos. Al retirar dos pequeñas cantidades cada mes en lugar de una gran cantidad, se mantendrá dentro de un cierto límite de impuestos, y al hacerlo su tasa de impuestos se mantendrá baja.

8. Sepa cómo asignar sus activos

Finalmente, un truco que pocos tienen en cuenta: la asignación de activos. Detrás de este término bárbaro se esconde una simple verdad: no se invierte de cualquier manera. De hecho, asignar sus inversiones a ciertos activos es un paso complejo que determina directamente el ingreso final que tendrá. Hay un método científico que tiene en cuenta muchos parámetros, siendo la línea principal que su personalidad guía sus inversiones. Por lo tanto, en lugar de invertir en lo que está de moda o de confiar ciegamente en un banquero, póngase en contacto con un especialista en inversiones que le mostrará qué inversiones se adaptan mejor a su personalidad.

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