9 consejos profesionales para salir de la deuda

¿Sabía que la deuda media de un hogar canadiense es de más de 96.000 dólares, o el 197% de los ingresos medios? Si quieres salir de la deuda, hay muchas maneras de hacerlo. Cada estrategia puede tener un impacto significativo en sus finanzas si se toma en serio y está preparado para seguir su plan. ¿Pero por dónde empiezas?

Crear un plan estratégico de gastos

En primer lugar, tome un pedazo de papel y anote sus ingresos después de deducir los impuestos y todos los gastos, asegurándose de indicar los pagos mínimos realizados cada vez. Clasifique sus gastos según su importancia y analice los gastos al final de la lista para ver si son realmente necesarios. El objetivo aquí es crear un plan en el que sus gastos sean menores que sus ingresos.

Puede completar este plan asignando un presupuesto para cada tipo de gasto (alquiler, compras, excursiones, ropa…) Para ayudarle a establecerlo, puede utilizar la calculadora de presupuesto puesta en marcha por el Gobierno del Canadá

.

Haz una lista de todos tus créditos

Haga un inventario de todo lo que debe e indique el tipo de interés para cada entrada (tarjetas de crédito, hipoteca, préstamo de coche …). Puede clasificarlos comenzando por el crédito con la tasa de interés más alta o más baja para priorizar el reembolso.

Elija una estrategia de reembolso

Puede elegir entre pagar la cantidad mínima en todas sus tarjetas de crédito excepto en la que tiene la tasa de interés más baja o puede elegir pagar la cantidad mínima en todas sus tarjetas de crédito excepto en la que tiene la tasa de interés más alta. En el primer caso, es el método de la Bola de Nieve y en el segundo el método de la Avalancha. Esta elección realmente depende de tu personalidad.

Si adoptas el método de la Bola de Nieve, te enfocas en la deuda con la tasa de interés más baja. Al elegir esta forma, se tardará más en pagar las deudas y el tipo de interés general será más alto, pero los efectos se verán más rápidamente, lo que le animará a seguir adelante.

Si adoptas el método de Avalancha, te enfocas en la cantidad con la tasa de interés más alta. Entonces eliges deshacerte de la mayor deuda lo antes posible haciendo pagos más altos. Una vez pagada esa deuda, puedes pasar a la siguiente y continuar hasta que hayas pagado todas tus deudas.

Estas son sólo dos de las muchas estrategias. No dudes en averiguar cuál es el que más te conviene.

Utilice una calculadora de pago de deudas

Al introducir todas sus cantidades en la calculadora, ésta le sugerirá diferentes estrategias a aplicar, así como un calendario de pagos que indique la cantidad que debe dar a cada uno de sus acreedores por mes. Puede utilizar la calculadora CalcXML o la calculadora de pago con tarjeta de crédito establecida por el gobierno

.

Elija pagos quincenales

Haciendo un pago cada dos semanas en lugar de uno por mes, puede realmente segmentar sus gastos y añadir un mes extra a sus reembolsos cada año (hará 26 pagos o 13 meses de reembolsos)

Automatiza tus pagos

Si aún no se siente suficientemente cómodo con la organización, puede establecer débitos directos entre su acreedor y su banco. Puede elegir la cantidad y la fecha del retiro para asegurarse de que habrá suficientes fondos en su cuenta bancaria.

Averigua sobre los tipos de interés

Es posible aprovecharse de los tipos de interés más bajos, pero hay que preguntar. Si tiene un buen historial de pago (y amenaza con mudarse a otro lugar), algunos acreedores pueden ofrecerle un descuento. Si no se hace nada, puede elegir una tarjeta de crédito con un tipo de interés más bajo y transferir su saldo. Lea los términos y condiciones de su nuevo banco con cuidado para que no haya sorpresas.

También puede optar por la consolidación de deudas, lo que le permite consolidar todas sus deudas con una tasa de interés más baja. Sin embargo, su informe de crédito no debe ser demasiado “catastrófico” para ser aceptado.

¡Prepárate!

Puedes establecer hitos a alcanzar y las recompensas que te das a ti mismo una vez que los has alcanzado. No tiene que costarte dinero pero te mantiene motivado. Esto es importante porque a veces puedes enfrentarte a un gasto inesperado que puede hacer que te rindas.

Evita los malos hábitos

Una vez que empieces a pagar bien tus deudas, debes evitar tomar más. Para ello, puede poner en práctica algunas pequeñas técnicas como pagar sus compras en efectivo o con una tarjeta de débito, no sucumbir a las ofertas de “compre ahora, pague después” y, sobre todo, respetar su presupuesto no gastando más de lo que gana.

Pagar las deudas es un trabajo a largo plazo. Si siente que está perdiendo el equilibrio o si no se siente capaz de manejar esta situación por sí solo, no dude en consultar a un profesional. Es ciertamente una inversión, pero le permitirá tomar las decisiones correctas en el pago de sus deudas.

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