Algunos consejos para evitar los cargos por sobregiro

Es una pesadilla que todo el que comprueba su cuenta bancaria sabe: comprueba su saldo bancario y ve un número rojo en la parte inferior de la columna. Su cuenta está sobregirada. Tener una cuenta en descubierto siempre es un momento difícil, pero las comisiones que su banco probablemente le cobre son aún más dolorosas. En la mayoría de los casos es fácil evitar los sobregiros. Aquí tienes algunos consejos de los expertos que te ayudarán a no perder los frutos de tu trabajo en las comisiones bancarias:

1) Lea las reglas que su banco aplica a los sobregiros

Las reglas de los sobregiros varían mucho de un banco a otro. Algunos bancos ofrecen un período de tiempo permitido (normalmente un día hábil) para permitirle devolver su saldo a un saldo positivo. Otros le dan un sobregiro autorizado hasta un cierto límite antes de cobrar una tarifa. Algunos bancos cobran una comisión por cada sobregiro que supera el límite, mientras que otros cobran una comisión por cada día de sobregiro. ¡Algunos incluso cobran las dos cosas! Por eso es importante comparar los servicios y las regulaciones antes de abrir una cuenta. Ciertamente quieres un banco que ofrezca tantas facilidades de sobregiro como sea posible. Asimismo, es importante prestar mucha atención a las normas y reglamentos que su banco le envía cuando abre una cuenta. Puede sonar muy aburrido, pero se debe a sí mismo conocer las normas y reglamentos de su banco.

2) Simplemente rechaza los sobregiros

Gracias a las reformas del sistema bancario, ahora puede elegir si su tarjeta puede acceder a un sobregiro o simplemente rechazar un pago. Parecería lógico negar a las tarjetas la capacidad de sobregirar, pero los bancos están sacando mucho provecho de este sistema. Además, mucha gente no quiere saber la vergüenza de que le rechacen un pago, pero un pequeño golpe al ego es mejor que los cargos bancarios. Otras personas utilizan el servicio de sobregiro como una especie de crédito a corto plazo, aunque sería más barato utilizar un pago a crédito o un préstamo de día de pago.

3) Vigila tu cuenta bancaria de cerca

Gracias a la computarización y a las nuevas tecnologías, hay más formas que nunca de vigilar constantemente su cuenta bancaria. Casi todos los bancos ofrecen soluciones de consulta de cuentas en computadoras o teléfonos inteligentes. Revise su saldo al menos una vez al día y también antes de hacer compras importantes, así siempre sabrá lo saludable que es su cuenta. Si su banco lo permite, suscríbase a un mensaje de texto o a un servicio de notificación que le avisará por teléfono cuando su saldo llegue a un determinado importe. Si no le gusta la nueva tecnología, simplemente tómese unos segundos para llamar al buzón de voz de su banco y le notificarán su saldo.

4) No olvide sus cheques pendientes y los débitos preautorizados

Las dos causas más importantes de los sobregiros que he notado son los cheques pendientes y los débitos preautorizados que los clientes han olvidado. Cada vez que pague con un cheque considere que el dinero se debita al instante. Con la tecnología de hoy en día ya no puedes permitirte pensar que un cheque tarda unos días en cobrarse. Sólo pueden pasar unos minutos antes de que se cargue la cantidad en su cuenta. También tenga en cuenta que el hecho de que un cheque haya sido emitido después de la fecha de vencimiento no cambia nada. Una vez que su cheque es emitido, es perfectamente posible cobrarlo aunque falten unos días para la fecha. Para los retiros automáticos (préstamos para la vivienda, préstamos para el coche, suscripciones diversas, etc.), haga una lista de las fechas de retiro y sus cantidades. De esta forma, podrá elaborar un presupuesto acorde con la realidad.

5) Comprar protección

La mayoría de los bancos ofrecen la posibilidad de vincular una cuenta corriente a una cuenta de ahorro, una línea de crédito o una tarjeta de crédito en caso de sobregiro. De esta manera, si un gasto se sobregira en su cuenta corriente, su cuenta vinculada se utilizará para reponer su saldo. Este tipo de servicio puede ser gratuito o estar sujeto a una tasa, pero en todos los casos la tasa será siempre inferior al cargo por sobregiro. Sin embargo, si tiene que pagar por este servicio, sólo debe ser considerado como un último recurso. Además, no utilice esta solución como excusa para no revisar su cuenta regularmente.

6) Solicitar la retirada de las tasas

Los bancos obtienen un generoso beneficio de las tasas de sobregiro y los empleados probablemente nunca te digan que pueden renunciar a ellas. Sin embargo, si lo pides cortés y amablemente (la dureza terminaría la conversación antes de que empezara) y si no tienes un mal historial, lo más probable es que el banco acepte retirar la comisión. Pueden negarle este privilegio por completo, ¡pero no lo sabrá hasta que lo pregunte!

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