Aprender a manejar su dinero

Todos nosotros a veces queremos administrar mejor nuestro presupuesto, todos tenemos muy buenas razones para querer hacerlo, y todos tenemos más o menos las mismas dificultades. Nuestros bancos a menudo nos dan folletos que enumeran ciertos trucos que son más o menos factibles. Aunque estos consejos son generalmente honestos y funcionan hasta cierto punto, hay uno que verá muy raramente en los folletos. Administrar el dinero y ahorrar dinero es una actividad que requiere coraje, motivación y seriedad. ¿Por qué es importante? Simplemente porque se trata de romper los hábitos, y sabes que los hábitos son difíciles de romper. Es un poco como dejar de fumar, tienes que encontrar el tiempo y el equilibrio adecuados para manejar tu dinero como un profesional. Pero no se desespere, hay trucos que tienen en cuenta tanto la gestión financiera como su lado psicológico.

En primer lugar, comprender que la pobreza es un sentimiento muy individual y nunca debe ser el resultado de una comparación. De hecho, incluso la gente que parece rica a los ojos de las clases medias se considera “pobre” cuando se compara con la gente rica. Dejando de lado a Bill Gates, todos somos pobres de alguien.

Tengan en cuenta un principio que no siempre está ligado al dinero: la felicidad.

Gestión inteligente

Aunque ahorrar dinero es difícil y a veces requiere sacrificio, no significa que tengas que sacrificarlo todo y renunciar a todo. Tampoco el ahorro debe hacerte más daño que la falta de dinero, por lo que es mejor hablar de gestión de dinero que de ahorro drástico. Es fácil adivinar que para manejar un nido de ahorros hay que hacer un presupuesto y para hacer un presupuesto hay que mirar al pasado.

El balance del año pasado

Tómate un día libre, ármate de papeles, bolígrafos y una calculadora, o simplemente un ordenador. El propósito de este ejercicio es llevar un registro de sus recursos y gastos, sus entradas y salidas. No es una tarea fácil, algunas cantidades estarán muy claras en tu cabeza mientras que para otras, tendrás que ir a buscar las facturas y los estados de cuenta. Tenga en cuenta que, muy lógicamente, sus ingresos se calcularán más rápidamente que sus gastos.

Una vez que se complete el censo, tendrá que clasificar sus gastos en tres grandes categorías. Esta clasificación le permitirá ver de un vistazo lo que no cambia, lo que se puede arreglar y lo que debe desaparecer. Así, sin darse cuenta, habrán realizado sus primeros gráficos por ordenador.

Costos fijos: estos son sus costos esenciales, los reconocerá fácilmente porque a menudo son los que no le gustan: impuestos, alquiler, créditos, calefacción, electricidad, seguros y muchos otros. Estos son realmente sus gastos más importantes en dólares y significado, porque ciertamente le permiten tener un techo sobre su cabeza y estar seguro.

Gastos comunes: son los pequeños gastos que son esenciales pero que pueden ser ajustados y mejorados: alimentación, higiene, gasolina, transporte público, cantina, actividades deportivas, actividades sociales, etc. Estos gastos son los más volátiles porque son diarios y a menudo tienen un aspecto “vital”, como la peluquería o la suscripción a Internet.

Gastos extraordinarios: generalmente son muy irregulares y variables: ropa, vacaciones, reparaciones de coche, mobiliario de casa, muebles, etc. En resumen, se trata de grandes gastos que se producen sólo unas pocas veces al año.

Consejo: Para hacer su presupuesto y llevar un registro de sus cuentas, lo mejor es utilizar una solución informática, ya que la computadora le ahorrará mucho tiempo y le dará mucha flexibilidad. Encontrarás un montón de software para gestionar un presupuesto. A menudo son gratuitos y bien diseñados. No se meta en el uso de complicados programas de contabilidad, prefiera soluciones simples y rápidas. Por ejemplo, una hoja de cálculo es suficiente para crear presupuestos familiares muy rápidamente.

Esta visión general del pasado año fiscal le pondrá cara a cara con la realidad de los hechos. Inmediatamente verá más claramente y tendrá ideas inmediatas sobre lo que podría haber sido reducido, o incluso evitado. Además, relacionará lo que compró con lo que realmente usa, y como por arte de magia podrá señalar gastos que no estaban justificados ni eran juiciosos.

La prevención siempre es mejor que la cura

La estimación del año pasado permite establecer un nuevo presupuesto para el año en curso. Tal vez no sea posible aplicarlo de inmediato, pero establezca una fecha relativamente temprana para que el nuevo presupuesto entre en vigor. Este presupuesto tendrá que ser equilibrado y los gastos no esenciales deberán permitirse en la medida en que estén equilibrados. También debería considerar la creación de una categoría económica en su presupuesto. Siempre pondrás algo de dinero, no necesariamente una fortuna, sino unos pocos dólares a la semana o al día. Ver crecer tus ahorros es una motivación importante que te permitirá mantenerte en tu objetivo sin fallar.

También tendrás que hacer tus cuentas una vez a la semana. Fijar una fecha y hora fija, que se convertirá en un hábito. Esta actividad se acelerará con el hábito y normalmente 30 minutos a la semana serán suficientes para mantenerte al día.

Consejo: elija un cajón, una caja o un frasco en el que siempre y sistemáticamente pondrá sus recibos, tickets y facturas. Estos papeles sólo se utilizarán cuando haga las cuentas, pero le permitirán anticiparse o comprobar los resultados de su banco.

Siguiendo este tipo de operación podrás mantenerte dentro de tus recetas. A veces se resbalará, o tendrá un gasto extraordinario (todos pensamos en la avería del coche), en este caso no entre en pánico. Al igual que con una dieta, a veces puedes cometer un error o tener mala suerte. No se culpe demasiado, entienda qué causó el gasto en cuestión y téngalo en cuenta. De esa manera estarás preparado si el caso vuelve a surgir.

Es probablemente el mejor consejo en términos de administración del dinero. Establecer un objetivo a largo plazo. Ese objetivo podría ser unas vacaciones en el extranjero en el próximo año, un nuevo y moderno smartphone, o cualquier otra cosa que sea importante para ti. Sin embargo, este objetivo no debe agotar completamente sus ahorros, por lo que debe elegirlo sabiamente, teniendo en cuenta la felicidad de su familia si no está soltero. La importancia de un objetivo es darle una razón para administrar su dinero, además de ahorrar. Este objetivo a largo plazo le ayudará a cumplir con su plan.

Como habrán comprendido, el plan y la meta son dos caras de la misma moneda. Sin plan no hay objetivo y sin objetivo no hay plan. El plan, la estrategia, el método, en definitiva un esquema de elementos que le lleve a realizar sus ahorros debe ser preparado de acuerdo con su situación. No hay ningún plan predefinido que pueda aplicarse sin pensar. Un plan es el resultado de tus deseos, tus posibilidades y tu situación. Los sacrificios que habrá que hacer deben venir directamente de su propia voluntad; un plan impuesto nunca funciona perfectamente o por mucho tiempo.

Tengan en cuenta que una forma que a menudo funciona para ahorrar dinero es rechazar todas las formas de deuda. Para ello, primero debe pagar todas las deudas existentes, excepto, por supuesto, los préstamos inmobiliarios repartidos durante décadas. Entonces puede rechazar cualquier pago diferido y sobre todo puede y debe rechazar el uso de una tarjeta de crédito. Nos hemos acostumbrado a pagar con tarjetas de crédito, por lo que todos hemos olvidado más o menos que se pueden utilizar simplemente para pagar una cantidad en efectivo sin necesidad de utilizar crédito, es decir, dinero que no se tiene. Esta medida de precaución resulta muy útil para gestionar perfectamente un presupuesto muy pequeño que no tiene un margen real.

En cualquier caso, nunca desesperes, aunque cometas errores o tengas que empezar de nuevo varias veces. El error es humano y como humanos todos aprendemos cometiendo errores.

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