Cómo medir su calificación crediticia

Todos oímos hablar de la calificación crediticia, ya sea que estés solicitando un préstamo o comprando un bien como una casa o un auto, esto es lo que le dice al banco que eres bueno para tu dinero y que devolverás tu préstamo. La cosa es que todos han cometido errores en su vida, tal vez se olvidaron de pagar una factura o tal vez perdieron su trabajo y simplemente no tenían los medios para pagar. Cuando se trata de su calificación crediticia, lo que ha hecho financieramente se quedará con usted durante unos siete años.

Fundamentalmente, su calificación crediticia es el resultado de una expresión numérica basada en un análisis de sus archivos de crédito personal para determinar cuán digno es de que se le asigne un crédito, como un préstamo para comprar un coche o una propiedad, una hipoteca o una tarjeta de crédito. Una buena calificación crediticia es crucial para el éxito financiero, determinará si estás aprobado o no y puede afectar el nivel de tu tasa de interés; mejor crédito = menor tasa de interés.

¿Se ha retrasado en el pago de algunas facturas, ha dejado de hacer algunos pagos o simplemente no ha tenido los ingresos para pagar una factura, lo que ha dado lugar a cargos por retraso en el pago y a elevados tipos de interés? Las cosas pasan en la vida pero afectan más que la cantidad extra que tienes que pagar. ¿Cómo estos contratiempos serán un factor en su calificación crediticia? ¿Y cómo sabes cuál es tu calificación crediticia?

El término puntuación crediticia se denomina comúnmente puntuación FICO, ya que es una herramienta de marca registrada creada por la Fair Isaac Corporation. Hay muchos factores que se tienen en cuenta al calcular una puntuación de crédito y, aunque la FICO no revela su fórmula de cálculo, hay una forma de calcular su puntuación de crédito. El cálculo se desglosa en 5 categorías con distintos niveles de importancia que se tienen en cuenta en su puntuación general:

  • Historial de pagos – 35%
  • Cantidad adeudada – 30%
  • Longitud del historial de crédito – 15%
  • Nuevo crédito – 10%
  • Tipo de crédito utilizado – 10%

La mayoría de los puntajes de crédito caen entre 600 y 750. Un buen puntaje de crédito es usualmente considerado como 720 o mejor, sin embargo, cada prestamista tiene diferentes estándares.

Puede que tengas una corazonada sobre tu puntuación de crédito y puede que tengas razón, después de todo, tú eres el que trabaja para pagar tus facturas. Usted sabe el monto de sus cuentas, lo que debe, si se retrasa en los pagos con frecuencia y cuáles son sus ingresos. En cierto modo, no existe realmente una “mala puntuación de crédito”, ya que la cifra no significa nada hasta que el prestamista decide qué hacer con ella y muchos prestamistas tienen varios requisitos. Aunque hay varios cálculos para medir su puntuación de crédito, cuando el rango es de 300 a 850 se puede esperar lo siguiente:

  • Excelente crédito: 781 – 850
  • Buen crédito: 661-780
  • Crédito justo: 601-660
  • Crédito pobre: 501-600
  • Mal crédito: por debajo de 500

Hay varios sitios en línea, algunos que cobran una tarifa mientras que otros son gratuitos, que pueden desglosar su puntuación de crédito. También pueden permitirle ver qué factores afectan más a su puntuación y sugerirle dónde se pueden hacer mejoras. La comprobación de su propia puntuación crediticia no afectará a su calificación crediticia, mientras que ir a un banco y pedir un préstamo sí puede hacerlo.

La mejor manera de mejorar su puntuación de crédito es hacer los pagos a tiempo, no dejar de pagar y usar las tarjetas de crédito de manera responsable. Cuanto más largo sea su historial de pagos puntuales, más alta será su calificación crediticia.

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