¿Cuándo debe tomar una oferta de compra?

A finales de octubre, General Motors ofreció compras de acciones a todos los trabajadores asalariados de América del Norte con al menos 12 años de servicio, reconociendo al mismo tiempo que si muy pocos empleados aceptaban la oferta, podrían ser necesarios despidos. GM esperaba que 8.000 empleados aceptaran el paquete de despido voluntario, pero sólo unos 2.250 lo hicieron – y unas semanas después, el fabricante de automóviles anunció más de 14.000 despidos, incluyendo tanto trabajos de cuello blanco como de cuello azul.

General Motors no es la única empresa que cierra el año 2018 con ofertas de compra. Verizon también anunció compras durante el último trimestre de 2018 como parte de las medidas de reducción de costos.

Decidir si es el momento adecuado para tomar tal oferta es una decisión compleja que implica muchas variables y preguntas, incluyendo su edad y su preparación para la jubilación. Si su empleador le ofrece una compra, he aquí algunas de las principales consideraciones que debe tener en cuenta al contemplar si debe aceptarla.

El factor de la edad

La edad es a menudo el elefante en la habitación cuando se considera una compra. Pero es quizás uno de los factores más importantes porque está ligado a muchas otras preguntas pertinentes, como por ejemplo si usted buscará otro trabajo y continuará trabajando. Y si no va a continuar trabajando, ¿cómo cubrirá los costos de cuidado de salud hasta que califique para Medicare?

“Las compras afectan a cada individuo de manera diferente”, dice Don Orban, presidente y director ejecutivo de Midwest Retirement Advisors, con sede en Nebraska. “Podría ser bueno para alguien que tiene entre 40 y 45 años y que puede fácilmente conseguir otro trabajo y volver a trabajar”. También podría ser bueno para alguien que tiene 63 años y está cerca de calificar para Medicare”. Pero podría ver a alguien que tiene 60 años de edad en un poco más de atolladero”: ¿Me retiro? ¿No me retiro? ¿Podré conseguir el mismo tipo de trabajo?”.

Si no planea permanecer en la fuerza laboral, asegúrese de determinar cómo pagará la atención médica hasta que alcance la edad de jubilación y sea elegible para Medicare, dijo Orban.

Mike Windle, especialista en planificación de C. Curtis Financial, con sede en Michigan, dijo que las edades clave que hay que tener en cuenta cuando se ofrece una compra son 55 y 59 años ½. A la edad de 55 años, usted puede acceder a los fondos 401(k) sin penalización, mientras que a la edad de 59 ½ puede acceder a una IRA sin penalización.

Y al considerar el factor de la edad, añadió Windle, no olvide los desafíos de encontrar empleo a medida que envejece. ¿Sus habilidades siguen siendo demandadas en el mercado laboral – y si no, está listo para aprender otras nuevas que sí lo sean?

“A partir de los 55 años es más difícil. Los empleadores también están pensando a largo plazo y se preguntan cuánto tiempo vas a estar aquí”, dijo Windle. “A menudo, todo se reduce a: ¿Cuál es tu conjunto de habilidades y cuán comercializable es a tu edad?”

Necesidades financieras inmediatas y recursos para el retiro a largo plazo

Llevar a cabo un cuidadoso análisis del presupuesto después de que se le ofrezca una compra es un paso crítico. Determine cuánto de un golpe que no funciona tendrá en su presupuesto, en caso de que ese sea el curso que finalmente tome.

“Mire sus necesidades de ingresos y mire sus activos y planifique de nuevo para el resto de su vida, incluyendo la jubilación. Y determine si sus activos actuales pueden sostener sus necesidades de ingresos por el resto de su vida, sabiendo que en algún momento puede recurrir al Seguro Social, y en algún momento puede recurrir a su ingreso de IRA”, dijo Windle. “¿Sus activos actuales le proveerán el resto de su vida?”.

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En muchos casos, la pregunta es si puede permitirse no trabajar más, añadió Windle. Es una buena idea hablar con un profesional financiero para resolver estas preguntas tan importantes, alguien que pueda evaluar de manera realista su preparación financiera”.

Windle también ofreció una buena regla empírica al evaluar si usted y su nido de jubilación están realmente listos para navegar hacia el atardecer.

“Averigüe qué tasa de retorno necesita sobre sus activos para darle el ingreso de jubilación que desea”, sugirió. “Si esa tasa de rendimiento llega a algo así como el 12%, probablemente necesite trabajar más tiempo, porque no es una tasa de rendimiento realista. Si es alrededor del 3%, entonces estás en buena forma”.

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Leer la letra pequeña

Asegúrese de leer el lenguaje del contrato de compraventa muy cuidadosamente antes de firmar en la línea punteada, insta Orban. Esto es particularmente crítico para aquellos que planean buscar otro empleo en lugar de jubilarse.

“¿Incluye el acuerdo de separación una cláusula de no competencia, que le impediría ir a trabajar a una empresa similar o en la misma industria?” preguntó Orban. “Y si la hay, ¿cómo afecta eso a sus necesidades a largo plazo?”

Si tiene un abogado, es una buena idea que lea el acuerdo, añadió Orban. Un abogado puede ver cosas que usted no verá. Después de discutir la oferta con un abogado y un asesor financiero, debería tener una mejor idea de la decisión que debe tomar.

Plan de juego a largo plazo

Una pregunta que a menudo no se aborda con respecto a las compras es cómo afectará a su salud mental y bienestar en caso de que decida no buscar otro trabajo.

“¿Qué vas a hacer en el retiro? Siempre es importante tener un plan, no sólo financiero, sino también qué voy a hacer con mi tiempo, cómo voy a estructurar mi día”, dijo Orban.

En resumen, según Orban y otros, las compras deben ser cuidadosamente clasificadas, tanto desde una perspectiva financiera como emocional. Es una buena idea discutir los diversos factores involucrados con los miembros clave de la familia, como la pareja o el cónyuge y con una variedad de profesionales.

“Creo que para muchas personas, la reacción inicial a una compra es, Genial, me van a ofrecer una compra, no puedo esperar a salir de este lugar”, dijo Orban. “Pero cuando llega el momento de apretar el gatillo, no es tan fácil como la gente piensa”.

Mia Taylor es una periodista premiada con más de dos décadas de experiencia. Ha trabajado para algunas de las organizaciones de noticias más conocidas del país, incluyendo el Atlanta Journal-Constitution y el San Diego Union-Tribune.

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