¿Cuánto cuesta el seguro de alquiler?

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Mudarse a un nuevo apartamento puede ser estresante y costoso, y como resultado, muchos inquilinos no compran el seguro del inquilino. Pero tener un seguro de inquilino puede ser un salvavidas si su apartamento resulta dañado o destruido. El seguro de inquilino protege sus posesiones personales en caso de ciertos peligros, como incendio, explosiones o daños por agua, así como robo y vandalismo. La mayoría de los planes de seguro de inquilinos también cubren a los inquilinos contra la responsabilidad por lesiones accidentales a los huéspedes.

La mayoría de los inquilinos asumen que el seguro del propietario cubrirá los daños a sus pertenencias personales, porque son dueños de todo el edificio. Sin embargo, los propietarios tienen su propio tipo de seguro que por lo general sólo cubre la propiedad física y los bienes personales usados para mantener el edificio, no sus pertenencias personales en el interior. El seguro de propietario incluye la cobertura de responsabilidad civil, en caso de que un inquilino se lesione en la propiedad y se determine que el propietario tiene la culpa.


¿Cuánto cuesta el seguro de alquiler por mes?

Con cualquier plan, el seguro de inquilino es uno de los seguros más baratos disponibles. De acuerdo con el Insurance Information Institute(III), el costo promedio del seguro de alquiler en los España es el siguiente:

Mensual
Anual
16 euros al mes
188 euros al año

Los estados con las primas más altas de seguro de alquiler anual son los siguientes:

Estado
Costo anual
Mississippi
€262
Louisiana
€249
Alabama Alabama
€242
Wisconsin
€132
Minnesota
€144
Dakota del Norte
€114

Algunos proveedores de seguros permiten a los inquilinos elegir cuándo pagan la prima de seguro de sus inquilinos: mensual, trimestral o anual. En muchos casos, los proveedores ofrecerán un pequeño descuento en la prima si se paga la suma total del año. Si usted elige pagar mensualmente, es posible que se le exija pagar una pequeña cuota de procesamiento además de la tarifa de la prima mensual. Recuerde que cuanto más alto sea su deducible, más baja será su prima, independientemente de su programa de pagos.


Factores que influyen en el costo promedio del seguro de los inquilinos


Deducible

Si sus posesiones fueron dañadas o destruidas, su deducible es la cantidad de dinero que tendría que pagar para reemplazarlas antes de que la cobertura del seguro se haga cargo. Cuanto más alto sea su deducible, menos pagará cada mes por su prima. Por otro lado, usted pagará más cada mes si opta por un deducible más bajo.


Tipo de edificio

El tipo de edificio también determina la prima de su seguro de arrendatario. Por ejemplo, los habitantes de apartamentos suelen pagar menos por el seguro de arrendatario, mientras que las personas que alquilan casas unifamiliares o dúplex tienden a pagar más cada mes.


Tipos de pólizas de seguro para inquilinos

Cuando se selecciona una póliza de seguro de alquiler, hay dos opciones principales: el valor en efectivo y el valor de costo de reemplazo. Echemos un vistazo a ambas pólizas y a lo que cubre cada una.


Valor efectivo (CV)

Con una póliza de CV, la compañía de seguros le pagará lo que sus pertenencias valen hoy en día si se dañan o destruyen en un evento que califique. La póliza de CV tiene en cuenta la depreciación, por lo que no le devolverá el costo total de lo que pagó por sus pertenencias en primer lugar. Sin embargo, esta póliza tiene las primas más bajas.


Valor de coste de reposición (RCV)

Bajo una póliza de RCV, la compañía de seguros le pagará para reemplazar los artículos dañados con otros nuevos de tipo y valor similares. La RCV no incluye depreciación, por lo que recibirá la misma (o casi la misma) cantidad de dinero que pagó por un artículo originalmente. Debido a que no se considera la depreciación, su prima será más alta para una póliza de RCV.

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Antes de elegir una póliza de seguro para inquilinos, comience por crear un inventario de sus posesiones personales en su casa. Si tiene muchos artículos de alto valor monetario, una póliza de RCV será la mejor opción. Por otro lado, si no tiene muchas pertenencias, probablemente pueda optar por una póliza de RCV y ahorrar dinero.


Factores que influyen en el costo promedio del seguro de los inquilinos

Si está pensando en comprar un seguro para inquilinos, es importante tener en cuenta que hay algunos factores que pueden influir en el costo de sus primas mensuales, más allá de elegir una póliza de CV o RCV.


Ubicación

La ubicación de su casa o apartamento tendrá un impacto en la cantidad que usted paga por mes por el seguro. Si usted vive en un área que es más propensa a eventos climáticos extremos y potencialmente dañinos, espere pagar un poco más.


Deducible

Si sus posesiones fueron dañadas o destruidas, su deducible es la cantidad de dinero que tendría que pagar para reemplazarlas antes de que la cobertura del seguro se haga cargo. Cuanto más alto sea su deducible, menos pagará cada mes por su prima. Por otro lado, usted pagará más cada mes si opta por un deducible más bajo.


Tipos de edificio

El tipo de edificio también determina la prima de su seguro de arrendatario. Por ejemplo, los habitantes de apartamentos suelen pagar menos por el seguro de arrendatario, mientras que las personas que alquilan casas unifamiliares o dúplex tienden a pagar más cada mes.


Preguntas frecuentes sobre el seguro de alquiler


¿Se requiere un seguro para los inquilinos?

El seguro de inquilinos no es requerido por la ley, pero algunos propietarios requieren que los inquilinos tengan un seguro de inquilinos antes de que empiecen a vivir en su propiedad. Si su propietario requiere un seguro de inquilino, revise su contrato de arrendamiento para ver si hay una disposición que establezca cuánta cobertura debe tener.


¿Vale la pena el seguro de alquiler?

El seguro de alquiler es una de las mejores inversiones que puede hacer cuando vive en una propiedad de alquiler. En caso de que sus posesiones personales sean dañadas, destruidas o robadas, el tener un seguro de arrendatario le ahorra el tener que pagar para reemplazar todos sus artículos de su bolsillo. El seguro de inquilino también le protege contra la responsabilidad por daños accidentales o si alguien se lesiona dentro de su casa o apartamento.


¿Cómo puedo ahorrar dinero en el seguro de alquiler?

Hay muchas maneras de obtener descuentos en el seguro de inquilinos. Pregunte sobre el aumento de su deducible, lo que reducirá su prima mensual o anual. De acuerdo con la III, un deducible de €1,000 puede reducir las primas hasta en un 25%. La mayoría de las compañías de seguros le ofrecerán un descuento si agrupa sus pólizas, así que piense en obtener el seguro de arrendatario del mismo proveedor que utiliza para su seguro de vida o de automóvil. Cuando establezca su plan de pagos, opte por pagar la prima del año en su totalidad, lo que puede ahorrarle dinero a largo plazo.


¿Estoy cubierto si mi compañero de cuarto tiene seguro?

No. Este es uno de los conceptos erróneos más comunes que tienen los inquilinos sobre el seguro de los inquilinos. Sus pertenencias personales no están cubiertas por la póliza de seguro de alquiler de su compañero de cuarto. En algunos estados, es legal tener varios compañeros de cuarto en la misma póliza de seguro de inquilino, pero generalmente no se aconseja. Compartir el seguro de inquilino tiende a complicar los reclamos, y cuando hay un pago del reclamo, los compañeros de cuarto deben acordar cómo se dividirá el dinero.

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