Gasté mi fondo de emergencia: ¿Y ahora qué?

En el lapso de sólo unas pocas semanas de este último mes, mi esposo y yo nos enfrentamos a más de €6,000 en gastos sorpresa. Primero, nuestro auto se descompuso y necesitó una batería, frenos y rotores nuevos, por un total de €1,100. Una visita al ortodoncista resultó en una factura de €2,700 para arreglar la submordida de mi hijo menor. A continuación, tuvimos que reemplazar un poco de madera podrida en la parte posterior de nuestra casa después de que demolimos nuestra terraza.

Después de eso, mi hija menor (la que tenía un nuevo artilugio para arreglar su mandíbula) se cayó de una selva él y se rompió el brazo izquierdo. Eso eliminó nuestro deducible de atención médica en un instante, pero afortunadamente ella está bien.

¿Qué significa todo esto? Gastamos una gran parte de nuestro fondo de emergencia sin ninguna advertencia. Fue estresante en algunos aspectos, pero también un gran alivio.

Quiero decir, para esto son los fondos de emergencia, ¿verdad? Están hechos para gastar en emergencias reales, cosas como brazos rotos y reparaciones sorpresa de coches. El que mi hija necesitara que le arreglaran la mandíbula era algo que supongo que podría haber ahorrado con antelación, pero nunca se me pasó por la cabeza que una niña de siete años necesitara aparatos de ortodoncia tan pronto. Fue una sorpresa para mí, y también una experiencia de aprendizaje.


Cuando su E-Fund recibe un golpe

La mayoría de los expertos sugieren que usted aparte de tres a seis meses de gastos ( no de ingresos ) en una cuenta de fácil acceso y que designe esos fondos sólo para emergencias. El propósito de tener un fondo electrónico es que, cuando la vida pasa, por lo menos usted no tiene que preocuparse de cómo pagarlo – y no tiene que cargar sus cuentas a una tarjeta de crédito o luchar para llegar a fin de mes. Con un e-fund, usted tiene el privilegio de pagar sus emergencias con dinero en efectivo duro y frío para que pueda seguir con su vida sin arruinar todas sus metas financieras.

Porque mi esposo y yo tenemos un fondo de emergencia, nuestras vidas y nuestras finanzas estarán bien. Ya habíamos reservado tres meses de gastos, así que para empezar no agotamos todos nuestros fondos en efectivo. Ahora pasaremos los próximos meses reponiendo nuestro fondo de emergencia en efectivo con nuestro sueldo mensual. No será divertido, pero es mucho mejor que endeudarse por los pequeños desastres de la vida.

Si su fondo de emergencia se ha agotado – o no tiene ninguno – ¡no sea duro con usted mismo! Su fondo de emergencia existe para ayudarle en tiempos difíciles, incluyendo facturas inesperadas, emergencias médicas o pérdida de sueldo, pero es fácil subestimar cuánto necesita o quedarse atascado en una situación en la que se presentan varias emergencias a la vez.

Aquí hay algunos pasos a seguir para construir un fondo electrónico desde cero o reponer los fondos de emergencia que tuvo que gastar:

  • Reasignar ahorros. Si usted está ahorrando dinero cada mes para diferentes metas, usted necesitará reasignar algunos de sus ahorros hacia su fondo de emergencia por un tiempo. Digamos que está ahorrando €200 por mes para la remodelación de una cocina o para unas vacaciones familiares. Si puede mover por lo menos la mitad de esos fondos para reforzar su fondo de emergencia cada mes, estará en camino de reemplazar lo que ha perdido.
  • No tengas miedo de empezar de a poco. Si no tiene un fondo de emergencia o no está ahorrando dinero regularmente, recuerde que debe empezar por algún lado. Si puede ahorrar hasta €25 o €50 por día de pago o por mes y lo pone en una cuenta de ahorros, eventualmente avanzará hacia su meta. Dave Ramsey sugiere una meta inicial de fondos de emergencia de €1,000, así que no se desanime con la idea de ahorrar hasta tres o seis meses de gastos. Cualquier cosa que usted ahorre para emergencias es mejor que nada.
  • Reducir los gastos temporalmente. Si ya está usando un presupuesto mensual, probablemente esté apartando dinero cada mes para las categorías de “diversión” como cenar fuera, películas y entretenimiento en general. Con el fin de crear un fondo de emergencia o reemplazar el dinero que tuvo que gastar, puede considerar la posibilidad de reducir estas categorías – o recortarlas por completo – hasta que su fondo electrónico esté completamente financiado de nuevo.
  • Crear una línea de tiempo de reembolso. Elaborar un plan de reembolso también puede ayudarle a encaminarse hacia su meta de construir su fondo de emergencia. Si tuvo que gastar €2,000 de sus ahorros para pagar la reparación del techo, y sabe que puede ahorrar €200 por mes, necesitará 10 meses para pagarse a sí mismo. Anótelo y comprométase a pagar esa cantidad.
  • Páguese a sí mismo primero. También asegúrese de “pagarse a sí mismo primero” antes de que la vida se interponga. Si está usando un presupuesto mensual (y especialmente un presupuesto de suma cero), simplemente anote los ahorros de su fondo electrónico como pago de la deuda y páguese a sí mismo como lo haría con cualquier otra factura. También asegúrese de mantener sus fondos para emergencias en una cuenta de ahorros separada con altos intereses para que no se mezclen con sus fondos generales.
  • Hazlo automático. Hacer que sus ahorros sean automáticos también puede ayudarle a comenzar a reconstruir su fondo de emergencia. Establezca transferencias bancarias automáticas para el día de pago o un cierto día del mes para su plan de pago/ahorro, y puede “establecerlo y olvidarlo”.


La línea de fondo

Si tuvieras que gastar tu fondo de emergencia, no es el fin del mundo. Pero como lleva tiempo acumular ahorros adecuados para los “qué pasaría si” de la vida, lo mejor que puede hacer es empezar a ahorrar para reemplazarlos de inmediato.

Con un fondo de emergencia de incluso unos pocos miles de euros, estará en una mejor posición para manejar los altibajos de la vida, la pérdida de un empleo, una factura sorpresa o tener que cumplir con el deducible anual de su seguro de salud de un solo golpe. Sin uno, por otro lado, usted está atascado tratando de pagar los gastos de emergencia con sus ingresos regulares. Y eso podría convertirse en una emergencia por sí mismo.

Holly Johnson es una galardonada escritora de finanzas personales y la autora de Cero abajo de su deuda . Johnson comparte su obsesión por la frugalidad, el presupuesto y los viajes en ClubThrifty.com .

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