Invertir para la jubilación: RRSP contra TFSA

Tarde o temprano, te darás cuenta de la importancia del ahorro. Y cuanto antes empieces, ¡más dinero tendrás! Ahorrar el dinero que tanto te costó ganar es crucial para tu futuro bienestar. Con esto en mente, todo lo que necesitas hacer es decidir cómo y dónde vas a invertir tus ahorros. Puede elegir una TFSA, una Cuenta de Ahorros Libre de Impuestos, o puede optar por un Plan de Ahorros Registrados para la Jubilación llamado RRSP.

Desde la introducción de la TFSA en 2009, tienes acceso a una opción adicional para ayudarte a ahorrar. Este tipo de cuenta es adicional al plan RRSP más familiar. Ahora, ¿cuál es la mejor opción para ti? Tendrá que investigar para tomar una decisión informada, especialmente si no está seguro de si elegir un RRSP o un TFSA como vehículo de inversión para la jubilación.

Algunos le dirán que es mejor tener ambos tipos de cuentas. Sin embargo, hay que considerar cuánto quiere y puede invertir a largo plazo, y cuánto puede invertir sin tocarlo en el camino. Puede que tampoco tengas suficiente dinero para invertir en la TFSA y la RRSP. ¿Qué puedes hacer? Por supuesto, en un mundo perfecto, lo ideal sería maximizar tanto la RRSP como la TFSA. Pero no siempre es así para muchos de ustedes.

Aquí hay algunos consejos para ayudarte a elegir la mejor solución para ti. Si sus ingresos actuales son más altos de lo que imaginó que serían en la jubilación, entonces un RRSP puede ser la mejor opción. Sin embargo, si sus ingresos son más bajos (menos de 35.000 dólares), una TFSA es probablemente más adecuada para sus necesidades.

La decisión es siempre tuya y sólo tuya. Pero para estar bien preparados, es esencial conocer los pros y los contras de ambas opciones.

Todo lo que necesitas saber sobre la TFSA

  • Una TFSA es la solución ideal para alcanzar objetivos a corto plazo. Como las cantidades invertidas están libres de impuestos, no se hacen deducciones de su contribución. Es más, tienes la libertad de retirar tu dinero como quieras. Y por supuesto, como su nombre lo sugiere, la TFSA se asegura de que no se le impongan impuestos sobre los intereses que gane. Finalmente, puede retirar y volver a depositar el dinero en cualquier momento.
  • Optar por una TFSA mantiene su elegibilidad para seguir recibiendo sus beneficios del gobierno federal, que se basan en sus ingresos. Como la TFSA no cuenta como ingreso, no afecta ningún beneficio del gobierno al que tenga derecho.
  • Hay un límite de contribución anual. La sala de contribuciones no utilizada se traslada al año siguiente.
  • No hay límite de tiempo ni fecha de vencimiento en la cuenta.
  • Puedes contribuir con 5.000 dólares al año a partir de los 18 años.

Todo lo que necesitas saber sobre las RRSP

  • El RRSP fue creado principalmente para dar a los individuos la oportunidad de ahorrar a largo plazo (jubilación). Las contribuciones son deducibles de impuestos, pero los retiros son gravables. Los RRSP son beneficiosos porque normalmente se retiran estas cantidades durante la jubilación cuando los ingresos son menores. Por lo tanto, se le aplica un impuesto más bajo.
  • Las contribuciones no utilizadas se pueden arrastrar al año siguiente.
  • Si se hace un retiro, se pierde la sala de contribuciones.
  • Se requiere que empiece a retirar dinero de su RRSP el último día de su 71 cumpleaños.
  • Puede retirarse antes de la jubilación para la compra de una primera vivienda o para la educación a tiempo completo para usted o su cónyuge.

La pregunta sigue siendo: ¿qué es lo mejor? RRSP contra TFSA ? Bueno, la respuesta a esta pregunta depende mayormente de su situación personal. Es mejor evitar el RRSP:

  1. a) Si cree que estará en un nivel de impuestos más alto durante su jubilación. Si espera recibir una generosa pensión, retirar dinero de su RRSP durante su jubilación podría afectar a su pensión o a su tasa de impuestos.
  2. b) Si gana menos de 35.000 dólares al año. Los retiros que haga de su RRSP durante su jubilación pueden reducir el monto de su Seguro de Vejez y otros programas del gobierno.

En última instancia, el plan que usted elija es personalizado y adaptado a sus necesidades. El plan de pensiones que elija se basa en varios factores. Esto incluye su edad, estilo de vida, deudas y, por supuesto, sus objetivos de jubilación.

Para terminar, puede consultar a los asesores financieros para que le ayuden a evaluar su situación financiera. Lo importante es salvar lo antes posible en tu vida.

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