Invertir para las mujeres: Por qué y cómo empezar

Según Ellevest, una plataforma de inversión creada por mujeres para mujeres, “de todos los activos controlados por mujeres, el 71% es en efectivo, es decir, no invertido”. Estadísticamente, las mujeres son menos propensas a invertir, e incluso las que sí lo hacen tienden a esperar hasta que son mayores para empezar.

La mayoría de las mujeres creen que no saben lo suficiente sobre inversiones para aumentar adecuadamente sus ahorros; por lo tanto, esperan para empezar a invertir hasta que se sienten más estables financieramente y creen que pueden arriesgarse a la posibilidad de perder dinero. Un concepto erróneo común en torno a la inversión es que hay que ser un experto en la industria para tener éxito cuando la realidad es que hay tantas herramientas y recursos que hacen fácil comenzar a invertir con tan poco como el cambio de su bolsillo.


¿Por qué toda mujer debería invertir?

Según un estudio de Merrill Lynch, el 41% de las mujeres desean invertir más de su dinero. ¿Pero por qué es una parte tan necesaria de las finanzas personales?


1. Igualdad Financiera

En primer lugar, es importante que las mujeres puedan alcanzar un sentido de igualdad e independencia financiera. Frente a cuestiones como la brecha salarial entre los géneros y el impuesto rosa, la inversión es una de las mejores maneras en que las mujeres pueden asegurarse de tener el potencial de acumular la misma cantidad de riqueza que los hombres.

“Es importante que las mujeres puedan alejarse de situaciones que las perjudican o no les sirven, ya sea un mal trabajo o una mala relación”, comenta Susan Thompson de Ellevest. “Usted debe ser capaz de tener su propio poder financiero para tomar decisiones que le permitan cuidarse a sí misma”.


2. 2. Alcanzar las metas financieras

Ya sea que esté buscando regresar a la escuela, ahorrar un fondo de emergencia, enviar a sus hijos a la universidad, ahorrar para un gasto grande como una casa o una boda, o simplemente aumentar su riqueza en general, invertir es posiblemente la mejor manera de alcanzar esas metas.


3. 3. Ahorrar para la jubilación

Las mujeres ganan aproximadamente 83 centavos por cada euro que gana un hombre, en promedio. Eso significa que aunque estemos ahorrando el mismo porcentaje de nuestros ingresos que los hombres, no vamos a ahorrar la misma cantidad. Además, las mujeres también tienden a vivir más tiempo. Básicamente, menos dinero tiene que durar más tiempo cuando las mujeres simplemente ahorran su dinero sin una estrategia de inversión.

Muchos empleadores hacen una contrapartida en un plan de ahorro para la jubilación 401(k) o similar. Si no está seguro de si invertir es realmente una buena opción para usted, inscríbase en el programa de su empleador y observe cómo crecen sus ahorros.


¿Por qué no basta con una cuenta de ahorros?

El efectivo que se encuentra en una cuenta corriente, en una caja de seguridad o debajo del colchón se está depreciando en valor año tras año debido a la inflación. Esto significa que esencialmente está perdiendo dinero cuando no está aumentando activamente sus ahorros.

Revise la tabla de abajo, y podrá ver que una estrategia de inversión sólida puede ayudarle a aumentar sus ahorros de manera exponencial en el transcurso de 10, 20 y 30 años.

Los hombres son cinco veces más propensos a nombrar la inversión como su objetivo financiero número uno, lo que significa que más hombres que mujeres están logrando esos rendimientos exponenciales a lo largo de su vida. Invertir permite a las mujeres ganar más dinero que una cuenta de ahorros solamente, incluso con pequeños depósitos mensuales.


Cómo “Invertir como una mujer”

A pesar de la creencia estereotipada de que no somos buenos inversores, las mujeres en realidad tienden a poseer bastantes cualidades que nos dan una ventaja en el mercado.

El artículo de Kiplinger sobre los secretos de las mujeres inversoras lo explica perfectamente: “Los estudios demuestran que los hombres se comportan más como bateadores de béisbol, que se columpian para las vallas, aunque ello signifique correr el riesgo de perderse mucho más a menudo. Las mujeres, en cambio, se parecen más a bateadoras de contacto, que se conforman con una ristra de solteros”.

Debido a que las mujeres abordan el riesgo de manera diferente, es menos probable que veamos grandes oscilaciones en los valores de nuestras carteras, lo que significa un crecimiento más constante a lo largo del tiempo.

Los estudios también han encontrado que las mujeres lo son:

  • Es menos probable que comercie con inversiones, lo que se traduce en un aumento de casi un 1% más en las ganancias de inversión por año que los hombres (que comercian un 45% más frecuentemente que las mujeres).
  • Planificadores a largo plazo, lo que significa que nos centramos en nuestros objetivos de crecimiento específicos en lugar de buscar rendimientos arriesgados que pueden acabar costándonos.
  • Es más probable que pida ayuda financiera. El hecho de que el 60% de los hombres se consideren expertos en inversiones no significa que sepan todo lo que hay que saber sobre el mercado. El hecho de que las mujeres estén más dispuestas a buscar asesoramiento financiero de confianza de los expertos del sector nos da más oportunidades de aumentar nuestro patrimonio.

Entonces, ¿cómo aprovecha estas cualidades en su estrategia de inversión?


Seleccione una estrategia que le funcione

No todas las estrategias de inversión se crean de la misma manera y, desafortunadamente, la mayoría de las herramientas de inversión “neutrales en cuanto al género” disponibles para el público en última instancia obstaculizan las ganancias potenciales de las mujeres.

Ellevest publicó una comparación paralela de un escenario de jubilación en el que un hombre y una mujer comenzaron a ahorrar a los 30 años de edad, ganando 85.000 euros e invirtiendo el 10% de sus salarios en el transcurso de 37 años.

El estudio encontró que debido a la brecha salarial entre los géneros y la progresión natural de las carreras de las mujeres (nuestros salarios tienden a llegar a su punto máximo a los 40 años mientras que los salarios de los hombres tienden a llegar a los 55 años, y las mujeres son mucho más propensas a tomar largas interrupciones en sus carreras), la mujer tendría alrededor de €320,000 menos para cuando se retire, en base a los retornos promedio del mercado. Esto significa que tendrá menos dinero para vivir, aunque es probable que viva años más que el hombre.

Tome estas diferencias en consideración cuando defina sus objetivos, plan de jubilación y estrategias de inversión.


Calcular la asignación de presupuesto

Los expertos sugieren una filosofía 50/30/20 al asignar su presupuesto. Usted debe esforzarse por mantener sus “necesidades” en el 50 por ciento de sus ingresos – alimentos, alquiler/hipoteca, ropa, servicios públicos, etc. Luego, el 30% debe dedicarse al autocuidado. Diviértase, hágase la manicura, salga a comer con sus amigos. Por último, el 20% debe ser ahorrado o invertido.

Calcular cuánto debe invertir en lugar de reservar en una cuenta de ahorros a corto plazo se reduce a la cantidad de riesgo que está dispuesto a asumir. Año tras año, el mercado ha ido creciendo de forma constante, pero eso no significa que el rendimiento esté garantizado. La regla de oro es no invertir nunca más de lo que está dispuesto a perder, especialmente si va a ir tras mercados agresivos o volátiles.

Una vez que se decida, Susan Thompson sugiere que se establezcan retiros automáticos cada mes, aunque sólo sean 20 euros al mes.

“En nuestra mente, la inversión debería ser un ritual como cualquier otro que emprendemos”, dijo Thompson. “Acostúmbrese a devolver el dinero para su futuro, aunque sea una cantidad pequeña”.


Conozca los fundamentos de la inversión

Aunque no es necesario ser un experto en el mercado de valores, conocer lo básico puede ayudarle a comunicar sus objetivos y a comprender lo que está sucediendo con su dinero.

Algunos de los diferentes tipos de activos en los que puede invertir:

Acciones. Representan una parte de la propiedad de una empresa o corporación, también conocida como capital empresarial. Básicamente, cuando una empresa tiene un buen rendimiento, las acciones tienden a aumentar de valor. Las acciones tienden a ser inversiones más volátiles, lo que significa que pueden darle un alto rendimiento de su inversión a largo plazo, pero tienden a tener mayores oscilaciones de valor a corto plazo.

Bonos. También conocidos como inversiones de renta fija, los bonos son uno de los activos más populares de las carteras conservadoras. Aunque tienden a ser más estables que las acciones u otras inversiones volátiles, también tienen un potencial de rendimiento más bajo.

Cuentas de Mercado Monetario. Al invertir en este tipo de cuentas, usted permite al banco hacer inversiones de bajo riesgo en certificados de depósito (CD) o en valores del gobierno. Las mejores cuentas del mercado monetario son los activos de inversión de bajo rendimiento, pero estables.

Bienes raíces. La propiedad tiene una tendencia a aumentar su valor con el tiempo, y hay un subconjunto de inversores que se especializan en transformar las inversiones inmobiliarias en altos rendimientos.

Criptodivisas. La popularidad de las tecnologías de Bitcoin y Blockchain sigue creciendo. Los expertos esperan que el volátil mercado actual se vuelva más estable en los próximos años, lo que significa

Estrategias de inversión conservadoras vs. agresivas

Las estrategias de inversión y de cartera suelen dividirse en dos categorías principales: agresivas y conservadoras. Las estrategias agresivas pondrán más dinero en las acciones o en otros mercados volátiles como las criptodivisas. Las estrategias conservadoras pondrán más dinero en bonos y en cuentas del mercado monetario.

Las inversiones agresivas suelen obtener un rendimiento mucho mayor con el tiempo, pero también son más arriesgadas. Por el contrario, las inversiones conservadoras son más estables, pero sin la oportunidad de obtener el máximo rendimiento.

Su estrategia personal puede ser una mezcla de ambas, y su estrategia debe basarse en última instancia en sus objetivos financieros, su calendario y su tolerancia al riesgo.

Si está buscando metas financieras a corto plazo, como ahorrar para una boda o buscar un fondo de emergencia, una ruta más conservadora funcionará mejor. Esto limita el riesgo de que usted pierda dinero y al mismo tiempo promete un buen retorno.

Sin embargo, si está buscando ahorrar para su jubilación en el transcurso de 20 o 30 años, una estrategia agresiva le va a dar el mejor rendimiento posible. Mientras que los mercados agresivos tienden a fluctuar ampliamente en el corto plazo, el mercado en general tiende al alza en un promedio del 10% cada año. Cuando usted puede permitirse ser paciente en el mercado (algo en lo que las mujeres han demostrado ser mejores que los hombres), una estrategia agresiva puede definitivamente rendir a su favor.

Además, recuerde que su estrategia de inversión no está grabada en piedra. A medida que sus metas financieras cambian y que se acerca el momento en que planea retirar dinero de sus cuentas de inversión, es importante reajustar sus prioridades y su tolerancia al riesgo.


Seleccione la plataforma de inversión adecuada

Si no se considera un experto en inversiones (y francamente, incluso si lo hace), obtener ayuda profesional es una buena idea. Existen muchas opciones tanto para el que hace las cosas por sí mismo como para el que busca ayuda individual. Sin embargo, ten cuidado en cuanto a a quién eliges confiar tu dinero.

1. Elija un fiduciario.

Un fiduciario es una empresa u organización que está legalmente obligada a hacer lo correcto por sus clientes. No todos los corredores o empresas de inversión se clasifican como fiduciarios, así que asegúrese de preguntar antes de firmar oficialmente con alguien. Si encuentra una gran empresa que no es un fiduciario, asegúrese de que ponen la seguridad y el bienestar del cliente por encima del beneficio personal.

2. 2. Conocer su estrategia.

Hable con cualquier empresa potencial sobre su estrategia de inversión. Algunas empresas elaboran carteras personalizadas que usted tiene una mano dura para seleccionar. Otras utilizan una fórmula y un sistema automatizado para elegir sus inversiones. Cada firma y plataforma es diferente, así que asegúrese de que la firma que usted elija utilice una estrategia que funcione mejor para usted.

Por ejemplo, la mayoría de las plataformas de robo-inversión utilizan un algoritmo de inversión que se basa en las proyecciones salariales y la vida profesional de un hombre, por lo que no siempre son las mejores opciones para un enfoque personalizado que se ajuste a los objetivos financieros de una mujer a largo plazo.

3. Considere su presupuesto.

Analice seriamente los requisitos de saldo mínimo y las tarifas de cada plataforma o empresa que esté considerando. Si tiene un presupuesto más ajustado, valdrá la pena encontrar una plataforma o firma estructurada como Ellevest, donde podrá elegir una cuenta

4. Confía en tu instinto.

Si tiene un sentimiento “off” sobre una firma o plataforma que está considerando, confíe en ella. Está confiando en una empresa con su futuro financiero, y para ello, tiene que confiar en que están actuando en su mejor interés. Tómese el tiempo necesario para encontrar una plataforma o firma que le sirva a usted y a sus metas financieras.

5. 5. Busque empresas que apoyen a las mujeres.

Mientras que las mujeres inversionistas están en aumento, todavía existe una brecha entre el número de hombres y mujeres en el mercado de inversiones. Asegúrese de elegir una firma que apoye sus objetivos financieros y que comprenda los desafíos únicos que enfrentan las mujeres en la industria. También eche un vistazo a las empresas en las que estas firmas y plataformas invierten. ¿Alguna de ellas está dirigida por mujeres? ¿Apoyan a las mujeres? Si bien es posible que no afecte inmediatamente el rendimiento que usted obtiene, la elección de una firma o plataforma con una mentalidad pro-mujer nos ayudará a obtener la igualdad financiera a largo plazo.


Recursos: Dónde buscar ayuda e inspiración

El primer consejo de Susan Thompson, de Ellevest, para las mujeres que quieren empezar fue que investiguen un poco.

“Las mujeres son muy afortunadas hoy en día porque hay una abundancia de contenido de muy buena calidad en línea”, dijo Thompson. “Ve a lugares donde el contenido puede hacerte pensar en tus opciones”.

Revise algunos de estos recursos para una mirada más profunda a por qué y cómo debería invertir sus ahorros y cómo puede maximizar su retorno:

  • El boletín de Ellevest “What The Elle”. El sitio de Ellevest en su totalidad es mi recurso favorito para la investigación y el asesoramiento de inversiones específicas para mujeres. Tienen contenido sobre la brecha salarial entre los géneros, cómo invertir de manera responsable, cómo negociar un aumento de sueldo y todos los temas financieros intermedios. Su cofundadora y directora general Sallie Krawcheck tiene un boletín mensual llamado “What The Elle” que ofrece información sobre las inversiones cotidianas y consejos financieros para mujeres.
  • Podcast de Women Investing Network. Dos veces a la semana, este podcast habla con autores de renombre, emprendedores, expertos financieros e inversores de primer nivel sobre consejos y trucos para dominar sus finanzas personales.
  • El Everygirl. Aunque este sitio no está enfocado puramente en las finanzas o la inversión, tienen una gran fuente de recursos de consejos de mujeres cotidianas. Cubren temas sobre cómo reducir la brecha salarial entre los géneros, invertir 101, invertir en aplicaciones y más.
  • La chica del dinero. Este podcast cubre toda la esfera de las finanzas personales en cortos episodios de 10 minutos que desglosan temas increíblemente complejos.
  • Aplicación de Simulador de Mercado de Valores Esta aplicación le permitirá probar su mano en el mercado de valores de EE.UU. para invertir en fondos virtuales sin ningún riesgo real. Aunque no se recomienda como herramienta de toma de decisiones, puede aprender a manejar la bolsa de valores y a conocer más sobre la industria de las inversiones.
  • Wall Street Journal. A veces esta publicación puede parecer una herramienta de recursos desalentadora para el principiante, pero es una de las mejores plataformas para mantenerse al día en todo lo relacionado con Wall Street. Podrá ver las tendencias de inversión, consejos y trucos para maximizar su retorno, y más.

Si está buscando una manera de automatizar su propia estrategia de inversión o quiere empezar a invertir a pequeña escala sin utilizar un corredor o una empresa, una aplicación de inversión podría ser la plataforma adecuada para usted. Si escribe “aplicaciones de inversión” en la herramienta de búsqueda de la tienda de aplicaciones, aparecerán cientos de opciones, pero no todas le ayudarán a aumentar sus ahorros para obtener un rendimiento sólido.


Robinhood

Robinhood es una aplicación de comercio libre de comisiones. Mientras que su funcionalidad es básica sin muchas herramientas de investigación o analíticas, si estás buscando una plataforma básica para operar con acciones, esta es una gran opción para ti.


Fidelidad

El College Investor lista a Fidelity como su aplicación favorita que permite a los usuarios invertir de forma gratuita. Ofrecen cuentas IRA sin mínimo y una gama de ETF sin comisión, lo que la convierte en la aplicación perfecta para aquellos de ustedes que buscan gestionar sus propias inversiones con un presupuesto.


E*Trade

Una de las aplicaciones de comercio más conocidas, E*Trade comenzó como un corredor en línea de escritorio. La aplicación funciona de manera similar a su sitio web, incluyendo la oferta de un Centro de Educación del Inversor.


Bellotas

Aunque en realidad no es una aplicación para operar, puede invertir su cambio extra o añadir un depósito automático programado para invertir continuamente. Usted elige su estrategia (agresiva, ligeramente agresiva, ligeramente conservadora o conservadora), y la aplicación se encarga del resto por usted.

Ya sea que esté buscando ahorrar para la jubilación, reducir la brecha salarial entre los sexos o simplemente aumentar su riqueza y seguridad financiera, invertir es una gran opción. Investigue, confíe en su instinto y comience. Cuando vea cuánto pueden crecer sus ahorros, se preguntará por qué no comenzó antes.

“No tengas miedo”, aconseja Thompson. “Invertir es menos costoso y menos intimidante de lo que piensas”.

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