La frugalidad no es su solución. La frugalidad es una herramienta.

Varias veces al día, me encuentro teniendo una conversación con alguien sobre finanzas personales. Ya sea cara a cara, por correo electrónico, a través de los medios sociales o de otra manera, es sorprendentemente común que la gente se abra a mí acerca de su estado financiero y me haga preguntas realmente reflexivas y perspicaces.

Aunque esas preguntas y respuestas – que a menudo se convierten en puestos de correo – son a menudo la parte más satisfactoria de mi día, también son la parte más desafiante de mi día por varias razones.

Una gran razón para esto es que algunas de las historias son realmente difíciles de escuchar. Las historias de la gente que está realmente luchando, particularmente cuando se debe a horribles eventos inesperados, son difíciles de leer. Por lo general tienen una tonelada en su plato y esperan que yo pueda proporcionar algún tipo de solución milagrosa, lo que normalmente no puedo.

Otras historias son un reto debido a la falta de detalles. Es realmente difícil dar pensamientos adecuados sobre la situación de una persona cuando esos pensamientos se basan en suposiciones y conjeturas sobre su vida. El no saber la edad o la situación laboral de una persona hace que sea muy difícil sugerir algo significativo.

Hay muchos, muchos tipos de mensajes que recibo, pero quería centrarme en un tipo en particular: el mensaje de la persona insatisfecha que cree que ha encontrado una nueva dirección en su vida gracias a las finanzas personales.

Escucharé a alguien que ha visto un muy buen éxito financiero a corto plazo al ser un poco más frugal en sus elecciones de compra y de repente ahora piensa que la frugalidad va a resolver todos los retos de su vida. Se han enfocado en tácticas frugales como un rayo láser y lo ven como la “llave mágica” para abrir todas las puertas que quieren abrir en su vida.

Comprendo esa pasión porque, en gran medida, yo mismo estuve una vez allí.

Durante un período de mi vida que duró unos dieciocho meses, creí verdaderamente que la frugalidad era la clave para construir la vida exacta que quería tener. La frugalidad era la forma en que iba a comprar una casa. La frugalidad era la forma en que iba a mejorar mi estado físico (sip). La frugalidad era la forma en que iba a hacer que todo en mi vida fuera mejor . Fue en este período que escribí mi libro corto 365 Ways to Live Cheap , que era exactamente lo que describía pero también incluía unos cuantos fragmentos que estaban muy emocionados sobre el poder de la frugalidad para cambiar vidas.

Pero aquí está el truco: cerca del final de ese período, empecé a darme cuenta de que, aunque la frugalidad había ayudado mucho en algunos aspectos de mi vida, no era esta varita mágica la que podía arreglarlo todo. Se requería mucho más de mí para vivir la vida que quería.

Necesitaba disciplina. Necesitaba la habilidad de elegir la opción difícil en el momento y hacerlo de forma regular bajo el conocimiento de que construiría una vida mejor a largo plazo. La disciplina es la razón por la cual haces tu cama en la mañana en lugar de salir a la puerta lo más rápido posible. Es la razón por la que vas al gimnasio cuando prefieres acurrucarte y ver Netflix.

Necesitaba organización. Necesitaba poder encontrar las cosas cuando las necesitaba. Necesitaba tener un hogar que estuviera presentable en cualquier momento.

Necesitaba una gestión de tiempo. Necesitaba saber qué cosas necesitaba hacer en cada momento. Necesitaba una forma inteligente de mantener esas cosas accesibles, también, y fuera del camino cuando necesitaba enfocarme en una tarea a mano.

Necesitaba valores y principios. Necesitaba reglas básicas a las que atenerme para equilibrar mi vida y ayudarme a tomar decisiones difíciles y estar al menos relativamente seguro de que siempre estaba tomando buenas decisiones.

Necesitaba buenos amigos. Necesitaba buenas relaciones. Necesitaba control emocional. Necesitaba un cuerpo sano. La lista sigue y sigue.

Esta es la cuestión: la frugalidad es una herramienta maravillosamente poderosa para construir una gran vida, pero es sólo una herramienta en una caja de herramientas. Ser obsesivo con la frugalidad por sí solo ayudará en algunas áreas pero no en otras.

Me gusta pensar que estas cosas son como estacas para carpas. Si tienes sólo una, no tienes una tienda funcional. Si tienes tres o cuatro, al menos puedes hacer un refugio transitable. Si tienes muchos, puedes hacer un lugar maravilloso para dormir que te dará mucho espacio y mantendrá la lluvia fuera.

Cada estaca de la tienda es una de esas herramientas, y la tienda de lona en sí misma es tu vida. Una herramienta no la convertirá en algo asombroso – se necesitan muchas herramientas para hacer el tipo de vida que quieres.

Entonces, ¿qué es exactamente lo que debe hacer si se ve a sí mismo en estas palabras? ¿Qué debería hacer si se encuentra fijando todas sus esperanzas en el uso de la frugalidad – o alguna otra táctica individual – para arreglar una miríada de problemas en su vida?


Moverse de “Frugalidad como solución” a “Frugalidad como herramienta”

La primera cosa que debe hacer cuando decida que quiere hacer cambios en su vida es pensar realmente en lo que esos cambios deben ser específicamente. Una idea vaga de una “vida mejor” no le ayudará realmente a conseguir mucho de nada, y, además, casi todo el mundo tiene una definición algo diferente de lo que es realmente una “vida mejor”.

¿Qué quieres de tu vida? Parece una pregunta tan vaga, y es por esa vaguedad que la gente a menudo la ignora o se pierde en ella.

Mi táctica preferida para usar aquí es visualizar un futuro específico, unos años más tarde. Es simple – sólo me hago una pregunta muy directa. “Asumiendo que las cosas van razonablemente bien en los próximos cinco años y que soy capaz de ejecutar en las cosas bajo mi control, ¿cómo quiero que sea mi vida?” Entonces, asumes que si muerdes algunos desafíos razonables para ti y ejecutas las cosas que puedes controlar, ¿cómo será tu vida?

Las cosas a incluir en este cuadro son cosas como la salud personal, el crecimiento intelectual, algún grado de éxito financiero, el desarrollo de habilidades y los logros personales. También puede incluir cosas como el crecimiento positivo en las relaciones existentes y el desarrollo de nuevas relaciones, pero no ponga sus esperanzas en una persona específica o en relaciones específicas fuera de su familia inmediata porque esas cosas están un poco fuera de su control.

Trate de concentrarse en unas pocas cosas que usted quiere y hágalas específicas. Tal vez usted quiera establecer algún control financiero en su vida, pero ¿cómo se ve eso? ¿Estás eliminando la deuda? ¿Ahorrando para la jubilación? O, tal vez, usted sólo quiere tener un matrimonio realmente fuerte, pero ¿cómo se ve eso? ¿Mejor comunicación? ¿Mejor intimidad? ¿Qué hay de tu carrera? Si te concentras en eso, ¿qué significa en términos de cosas que puedes controlar? ¿Más educación? ¿Cumplir con una revisión de desempeño?

Calcula un puñado de cosas clave que realmente te importan, y luego haz esas cosas específicas . ¿Dónde quiere estar en cinco años? ¿Libre de deudas? ¿Mejor cuerpo? ¿Menos peso? ¿Mejores opciones de carrera? ¿Mejores relaciones?

Una vez que hayas identificado realmente algunas de las cosas que quieres tener en tu vida dentro de cinco años, empieza a traducir esas cosas en cambios. ¿Cuál es la diferencia entre su vida actual y esa imagen que visualiza? Tal vez usted está libre de deudas. Tal vez has perdido peso. Tal vez usted tiene algunos ahorros para su jubilación. Podría ser cualquier cantidad de cosas.

Esto puede parecer similar a las sugerencias que he hecho en el pasado en Dinero Para Principiantes, y por una buena razón, pero aquí es donde las cosas empiezan a cambiar un poco.

Esa lista de cambios es ahora su lista de metas. La frugalidad es una herramienta que le ayudará a alcanzar algunas de esas metas, pero está lejos de ser la única herramienta. ¿Qué herramientas necesitará?

Bueno, el siguiente paso en este viaje es la investigación. Necesita examinar los detalles de cada una de esas metas y averiguar qué tipo de cosas realmente funcionan en términos de alcanzar esas metas.

Si su objetivo es el pago de la deuda, por ejemplo, la frugalidad es definitivamente una herramienta, pero no es la única que ayuda. Mejorar tu ingreso a través de mejorar tu carrera o comenzar una carrera secundaria es también una herramienta que puedes usar para pagar la deuda – no comenzará a hacer clic de inmediato, pero si tienes muchas deudas y un gran marco de tiempo, encontrarás que algún enfoque de carrera realmente valdrá la pena para ti en unos pocos años, cuando realmente puedas negociar esa deuda.

Otras metas que usted pueda tener sólo usarán la frugalidad de manera secundaria en el mejor de los casos. Si quieres perder peso, puedes descubrir que la forma más efectiva es contar las calorías. Esto puede parecer muy obvio, pero te sorprendería la frecuencia con la que la gente empieza a poner todas sus esperanzas y sueños casi irracionalmente en una sola herramienta.

De hecho, si tuviera que sugerir una herramienta que es realmente fundamental para cualquier cosa que se quiera conseguir, es la disciplina . Disciplina, en este contexto, significa simplemente tener el autocontrol necesario para poner de forma consistente el esfuerzo necesario para lograr un objetivo a largo plazo , incluso si – o especialmente si – los resultados no son inmediatos.

Sin disciplina, es bastante difícil seguir esforzándose en el largo camino entre el emocionante comienzo de un objetivo y el emocionante final donde se consiguen los resultados deseados. La autodisciplina es la voluntad de levantarse cada mañana y hacer algo que ofrezca un poco de resistencia.


Poner las herramientas en su lugar

Volvamos aquí un momento.

Hemos establecido que la frugalidad, como muchas otras cosas, no es una solución en sí misma, sino una herramienta que uno puede usar para trabajar hacia un objetivo que cambia la vida.

También hemos establecido que el mejor enfoque para cambiar tu vida es definir un objetivo de cambio de vida, y luego investigar ese objetivo para averiguar cómo acercarse a ese objetivo de la manera más efectiva que puedas.

Por último, hemos establecido que la herramienta más eficaz en todos los aspectos es probablemente la autodisciplina, pero ninguna herramienta es perfecta para todo.

Centrémonos un poco en la segunda parte: la investigación. Ya sabes dónde estás. Sabes dónde quieres estar. Sin embargo, el camino entre aquí y allá parece difícil y poco claro. Mucha gente le está diciendo muchas maneras diferentes de ir y sugiriendo muchas herramientas diferentes para usar.

¿A qué se dedica? ¿Cómo se determina la estrategia correcta a seguir?

Mi enfoque es muy sencillo. Leo un lote de diferentes enfoques y me atengo a las cosas que tienen en común.

Por ejemplo, los elementos más consistentes de las estrategias de pérdida de peso que he visto giran en torno a comer menos calorías totales y seguir una dieta que sea principalmente vegetal – frutas, verduras y granos enteros. Hay muchas, muchas, muchas estrategias diferentes para controlar el peso, pero todas ellas tienden a recurrir a esas cosas.

Si quieres ponerte en forma, muévete más, recoge algunas cosas pesadas y, de vez en cuando, empújate lo suficiente como para quedarte sin aliento unas cuantas veces seguidas. Lo que haces varía en todas partes, pero los consejos parecen coincidir consistentemente en esos elementos.

Este movimiento es similar a cavar a través de una caja de herramientas para encontrar las herramientas adecuadas para el trabajo. Puede que sepas cómo usar un martillo, por ejemplo, pero un martillo no es particularmente útil si estás tratando de instalar un estante. Necesitas un nivel, algunos soportes, algunos tornillos y un taladro. Como dice el viejo adagio, si tiene un martillo, todo empieza a parecerse a un clavo, pero si intenta usar un martillo en este caso, terminará con un gran agujero en su panel de yeso y un montón de tiempo perdido.

Resumamos todo esto.


Una herramienta no te salvará. Un plan lo hará.

Si usted cree que una estrategia en particular va a resolver todos los problemas de la vida, se va a sentir muy decepcionado. No hay ninguna herramienta mágica que resuelva todos los retos de tu vida. El hecho de que algo maneje uno o dos de esos desafíos realmente bien no significa que manejará todos los desafíos con facilidad. No se obsesione con sólo esa estrategia – en su lugar, agréguela a su carcaj de estrategias que puede usar para resolver problemas.

En su lugar, empiece identificando a dónde quiere ir . ¿Dónde quiere estar en el futuro? ¿Qué cambios deben ocurrir en su vida?

Entonces considera esos cambios como problemas a resolver. ¿Cómo mueves tu vida de donde está ahora a donde quieres que esté? Entonces, ¿cómo exactamente haces que ese cambio ocurra?

Esos pasos le dan una visión, una meta y un plan. Herramientas como la frugalidad son la forma de hacer realidad esos planes. Saber cómo sacar el máximo provecho de un euro es algo muy útil, pero en realidad sólo es útil para acercarse a las metas financieras, y las metas financieras por sí solas no le darán la vida que usted quiere . No resolverá mágicamente las metas de aptitud física o las metas matrimoniales o las metas de logro u otras metas.

La frugalidad no es su solución. La frugalidad es una herramienta poderosa, una que funciona bien en términos de ayudarte a alcanzar algunas grandes metas que puedas tener, pero no resuelve esos problemas por sí misma.

La frugalidad funciona mejor cuando se considera que una meta financiera es muy importante para el futuro que se desea y cuando se combina con otras herramientas útiles, como la autodisciplina y la elaboración de presupuestos y las habilidades de administración de dinero y negociación de facturas. En conjunto, estas tácticas pueden ayudar mucho a estirar sus ingresos y ayudarle a dejar de acumular deudas y a pagarlas.

Si quieres colgar un cuadro bonito, necesitas algo más que un martillo. Es probable que también necesites el tipo de clavo adecuado y un nivel si quieres hacer bien el trabajo y hacerlo de manera eficiente.

Si quiere alcanzar el éxito financiero, necesita algo más que la frugalidad. Es probable que también necesite autodisciplina, habilidades de administración de dinero y habilidades de negociación si quiere hacer bien el trabajo y hacerlo de manera eficiente.

La frugalidad es una herramienta. Es una gran herramienta, no me malinterpreten, pero no es una solución por sí sola. Sólo te ayuda en el camino hacia donde quieres ir. Necesitarás más para llegar a donde quieres ir con una eficiencia razonable.

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