Las mejores tarjetas de crédito sin cargo para el 2020

Por favor note: La tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express, Chase Slate® y Barclaycard Ring® Mastercard® no están disponibles en este momento.

¿Es usted el tipo de persona que odia pagar una cuota anual sólo por usar una tarjeta de crédito? Afortunadamente, elegir la mejor tarjeta de crédito sin cargo es como elegir cualquier otra tarjeta: Se trata de encontrar la mejor combinación de características y beneficios que satisfagan sus necesidades – ya sea devolución de dinero, recompensas por viajes, transferencias de saldos, tasas bajas o alguna combinación de las cuatro.

Índice de contenidos


Las Mejores Opciones de Dinero Para Principiantes para las Mejores Tarjetas de Crédito Sin Costo

  • Chase Freedom®

    Mejor para Cash Back

  • Chase Slate®

    Mejor para los traslados de saldos

  • Descubra sus Millas y la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express.
    Lo mejor para viajar
  • Barclaycard Ring® Mastercard®

    APR más bajo


Las mejores tarjetas de crédito sin cargo


Lo mejor para la devolución de dinero

La Chase Freedom® ha sido por mucho tiempo una de las tarjetas de recompensas en efectivo más populares en los España, punto – con o sin un cargo. A los fans de esta tarjeta les encanta ganar un 5% de reembolso en efectivo en hasta €1,500 gastados cada trimestre en compras de categorías rotativas y un 1% de reembolso en efectivo ganado en todas las demás compras.

Sin importar el trimestre, la devolución de efectivo puede ser redimida como un crédito en el saldo de su estado de cuenta; depositada en su cuenta corriente o de ahorros; o redimida directamente a través del portal Chase Ultimate Rewards® para comprar en Amazon, ganar tarjetas de regalo o hacer reservaciones de viajes.

Y en lugar de pagar una cuota anual para abrir una cuenta, esta tarjeta le paga a usted. Puede ganar una bonificación de inscripción de €150 después de gastar €500 en nuevas compras dentro de los primeros tres meses de la apertura de su cuenta, y otros €25 cuando agregue su primer usuario autorizado que haga una compra dentro de los mismos tres meses.

Los bonos de inscripción son una forma en la que el Chase Freedom® supera a muchas otras tarjetas – es un umbral bastante bajo para conseguir esos €175 adicionales en devolución de dinero. En tu primer año, está casi garantizado que el Chase Freedom® te devolverá más dinero.

  • Para la devolución de efectivo sin la estrategia: La tarjeta de crédito Wells Fargo Cash Wise Visa® lo mantiene realmente simple: 1.5% de reembolso ilimitado en todo. Nos gusta esta tarjeta para las personas que quieren algunas recompensas, pero que gastan menos y/o tienen hábitos de gasto impredecibles.

Pero las recompensas a largo plazo son más difíciles de predecir. Tomemos como ejemplo las recompensas por el gas. El Chase Freedom® regularmente tiene gasolina en una de las categorías del 5%, y eso te hará ganar más en gasolina en ese trimestre que muchas otras tarjetas de recompensas – pero por cada dos trimestres, Chasedrops te devuelve el 1% de tu dinero.

Inscribirse en una tarjeta con categorías rotativas es un poco arriesgado, y ayuda a que esté realmente familiarizado con sus hábitos de gasto. Utilice un software de finanzas personales como Mint o YNAB para hacer un seguimiento de sus gastos del año pasado, y luego eche un vistazo al calendario de devolución de dinero de Chase para ver si sus recompensas se alinean. Si es así, su potencial de recompensas es uno de los mejores disponibles.


Mejor para los traslados de saldos

Lo más probable es que si no está interesado en pagar una cuota anual, también esté tratando de evitar pagar algunas de las otras cuotas comunes de las tarjetas de crédito. La Chase Slate® es inusual porque es una de las únicas tarjetas de crédito ofrecidas por un banco importante con un APR introductorio de 0% en compras nuevas y transferencias de saldo – y sin cargo por transferencia de saldo por 60 días.

Los nuevos solicitantes reciben 15 meses de financiamiento sin intereses en compras y transferencias de saldos completadas dentro de los 60 días de la apertura de la cuenta, sin tener que pagar el 3% o el 5% de cargo por transferencia de saldos que casi todas las demás tarjetas de crédito cobran por estas ofertas promocionales (se aplica un 5% de cargo por transferencia de saldos después de que la cuenta haya estado abierta durante 60 días con un mínimo de €5). El Chase Slate® tampoco tiene una tasa de interés de penalización – la mayoría de las otras tarjetas de crédito impondrán tasas mucho más altas cuando los titulares de las tarjetas no hagan un pago.

Chase Slate® no es una tarjeta de recompensas y no ofrece tantos beneficios como algunas tarjetas de recompensas, pero aún así tiene algunas ventajas útiles. Por ejemplo, el Tablero de crédito de Chase le permite ver su puntaje FICO mensual y comprender sus componentes. Sus compras también están cubiertas por un programa de protección de compras que le reembolsará el costo de robo o daño accidental durante 120 días con una cobertura de €500 por reclamación y €50,000 por cuenta. Una póliza de protección de precios también cubre sus compras si se anuncia un precio más bajo en forma impresa o en línea dentro de los 90 días. Con esta póliza, se le puede reembolsar la diferencia de precio hasta €500 por artículo y €2,500 por año.

Finalmente, los titulares de tarjetas Chase Slate® pueden utilizar el innovador programa Blueprint® de Chase sin costo adicional. Blueprint® le permite ahorrar dinero en cargos de interés al darle la oportunidad de pagar algunas compras en su totalidad mientras mantiene un balance en otras. El programa Blueprint® también contiene herramientas de presupuesto y de establecimiento de metas que pueden darle el poder de pagar su saldo pendiente en un horario que usted determine.

Tenga en cuenta: La oferta de Chase Slate® no está disponible actualmente a través de este sitio.


Lo mejor para viajar

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Aplique ahora
en el sitio web seguro de Discover


Lo más destacado de Discover it® Miles

Tarjeta de puntos destacados proporcionada por Discover:

  • BONO ILIMITADO: Discover igualará automáticamente TODAS las Millas que haya ganado al final de su primer año. Por ejemplo, si gana 35.000 Millas, obtendrá 70.000 Millas. Eso es €700 para viajar! Cuanto más gane, más obtendrá.
  • Gane 1.5x Millas ilimitadas por cada euro gastado en todas las compras – sin cargo anual.
  • No hay fechas de apagones. Simplemente pague por compras de viajes como aerolíneas, hoteles, alquiler de coches y más con su tarjeta Discover it® Miles.
  • Las millas te pagan. Canjee fácilmente las Millas como un crédito en el estado de cuenta para compras de viajes. O conseguir dinero en efectivo.
  • Congele su cuenta en segundos con un interruptor de encendido/apagado ya sea en la aplicación móvil o en el sitio web para evitar nuevas compras, adelantos de efectivo y transferencias de saldo.
  • Obtenga su tarjeta de puntaje de crédito gratis con su puntaje de crédito FICO®, el número de consultas recientes y más.
  • Reciba una alerta si encontramos su número de seguro social en cualquiera de los miles de sitios web oscuros*.

Si no puede decidir entre una tarjeta que le permite ganar recompensas de viaje o devolución de dinero, la tarjeta Discover it® Miles puede ser la adecuada para usted. Al ofrecer recompensas en forma de millas que se pueden canjear como créditos en los extractos para la compra de viajes, esta tarjeta difumina la línea entre estos dos tipos de tarjetas. (Por cada euro gastado, los titulares de la tarjeta Discover it® Miles ganan 1,5 millas en el programa de recompensas de Discover. Cada milla Discover vale un céntimo como créditos de extracto para gastos de viaje como billetes de avión, hoteles y alquiler de coches).

A diferencia de otras cartas de recompensa, esta carta no viene con un bono de inscripción, al menos no en el sentido tradicional. Al final del primer año de su cuenta, usted recibirá un bono igual a todas las millas que ha ganado en su cuenta hasta ahora, duplicando efectivamente las recompensas del primer año.

Como titular de la tarjeta Discover, también recibe una serie de beneficios adicionales. Pero más allá de estos beneficios tangibles, también está la fuerza del departamento de servicio al cliente de Discover. Discover ofrece representantes de servicio al cliente con base 100% en los España, y cuando hable con los titulares de tarjetas Discover, es probable que escuche cosas buenas sobre sus interacciones con la compañía. Otras políticas fáciles de usar para el cliente incluyen no tener una tasa de interés de penalización, no hay cargos por transacciones en el extranjero, y su primer cargo por pago tardío se elimina automáticamente.

Como entusiasta de los premios de viajes, el mayor problema que siempre he tenido al elegir una tarjeta de crédito sin cargo es que descarta casi todas las mejores tarjetas de recompensa de viajes del mercado. Y aunque hay algunas tarjetas sin cargo que ofrecen millas de aerolíneas, las mejores tarjetas de recompensa de viajes ofrecen puntos que se pueden transferir a varios programas diferentes de viajero frecuente. La Tarjeta de Crédito Amex EveryDay® de American Express es la única tarjeta que ofrece este tipo de puntos de recompensa flexibles sin cargo anual.

Por cada euro gastado, los titulares de las tarjetas ganan un punto en el programa de American Express Membership Rewards, que son los mismos puntos que ofrecen las tarjetas de recompensas premium como The Platinum Card® de American Express. También gana 2x puntos por hasta €6,000 gastados cada año calendario en los supermercados de los España (luego 1x), y un punto por cada euro gastado en otros lugares. Además, puede ganar una bonificación del 20% sobre los puntos que haya ganado durante cada período de facturación cuando realice 20 o más transacciones. Así que si utiliza su tarjeta la mayoría de los días, terminará ganando 1,2 puntos por euro en todas las compras, y 2,4 en hasta 6.000 euros gastados cada año en los supermercados de EE.UU.

Los puntos de Membership Rewards pueden ser canjeados directamente por mercancía, reservas de viajes o tarjetas de regalo, y usted recibirá alrededor de un centavo de valor por cada punto canjeado. Pero estos puntos de recompensa son los más valiosos cuando se transfieren a las millas aéreas. El programa ofrece 17 diferentes socios de transferencia de aerolíneas, incluyendo Air Canada, British Airways, JetBlue, Hawaiian Airlines y Virgin America.

Otros beneficios incluyen cobertura de garantía extendida, un programa de protección de compras y una política de protección de devoluciones. Los nuevos titulares de tarjetas pueden ganar 10.000 puntos de bonificación después de gastar €1.000 en su tarjeta dentro de los tres meses de la apertura de la cuenta.


APR más bajo

La Barclaycard Ring® Mastercard® no tiene cuota anual y es una innovación que se aleja de todo lo que usted conoce sobre las tarjetas de crédito. Esta tarjeta cuenta con una comunidad de clientes que interactúan entre sí y con el actual gestor de la comunidad de Barclays. (He hablado con su actual gerente, Jen H., así que puedo asegurarle que es una persona real con la que todos los titulares de tarjetas pueden comunicarse en línea).

La comunidad de Barclays Ring participa en debates en línea sobre la propia tarjeta de crédito y realiza un seguimiento del rendimiento financiero de la tarjeta, incluido el programa Giveback que utiliza los beneficios de la tarjeta para recompensar a los clientes o para hacer donaciones a la caridad. La comunidad online trabaja incluso para influir en los términos de la tarjeta generando nuevas ideas y votando sobre si adoptarlas o no.

Y, mientras que la mayoría de los titulares de tarjetas encontrarán valor en este tipo de plataforma cooperativa, incluso aquellos que no participan en la comunidad en línea podrán utilizar esta tarjeta que tiene tasas y tarifas notablemente bajas. Además de no tener cuota anual, la Barclaycard Ring® Mastercard® tiene una tasa de introducción de 0% APR por 15 meses en transferencias de saldo realizadas dentro de los 45 días de la apertura de la cuenta. A partir de entonces, se aplicará un APR variable del 14,24% y no se aplicará ninguna comisión por operaciones en el extranjero. (De hecho, la comunidad de Barclays Ring ha votado para eliminar la comisión por transacciones en el extranjero). También ofrece a todos los titulares una tasa de interés baja que se aplica a las nuevas compras y a los adelantos de efectivo, que tienen un cargo fijo de sólo €3 por adelanto de efectivo. Incluso sus cargos por pago tardío tienen un tope de €27, significativamente menos que los €37 impuestos por la mayoría de las otras tarjetas.


Comparar las tarjetas sin cargo con las que tienen un cargo anual.

Aunque prefiera no pagar una cuota anual, hay veces que puede tener sentido hacerlo. Por ejemplo, tome la tarjeta de crédito Amex EveryDay® de American Express mencionada anteriormente y compárela con una tarjeta similar, The Amex EveryDay® Preferred Credit Card de American Express, que ofrece recompensas superiores, pero que cobra una cuota anual.

Con La Tarjeta de Crédito Preferencial Amex EveryDay® de American Express, los tarjetahabientes reciben 3x puntos en los supermercados de España (hasta €6,000 gastados cada año), 2x puntos en las gasolineras de España y un punto por cada euro gastado en otros lugares. Y en lugar de ofrecer un bono de 20% de puntos por hacer al menos 20 transacciones en un período de estado de cuenta como la Tarjeta de Crédito Amex EveryDay® de American Express, ofrece un bono de 50% por hacer 30 o más transacciones en un ciclo de estado de cuenta. ¿Pero vale la pena el cargo anual de €95 por La Tarjeta de Crédito Preferencial Amex EveryDay® de American Express?

Imagine un titular de tarjeta que gasta 20.000 euros al año, de los cuales 3.000 euros se gastan en los supermercados de EE.UU. y 1.000 euros al año en las gasolineras de EE.UU. Además, supongamos que este titular utiliza la tarjeta al menos una vez al día, y puede ganar el bono mensual de cualquiera de las dos tarjetas. Al usar la Tarjeta de Crédito Preferencial Amex EveryDay® de American Express en lugar de la Tarjeta de Crédito Amex EveryDay® estándar de American Express, este titular de la tarjeta ganaría 12,900 puntos adicionales de Recompensas a la Membresía cada año, con un valor mínimo de €129 en tarjetas de regalo o mercancía, y potencialmente aún más cuando se transfiere a las millas de la aerolínea (12,500 millas a menudo son suficientes para un vuelo de premio de ida en los EE.UU.).

En este ejemplo, el titular de la tarjeta saldría un poco más adelante pagando la cuota anual, aunque aquellos con gastos más modestos podrían estar mejor con la tarjeta de crédito estándar Amex EveryDay® de American Express. Al observar más de cerca las principales tarjetas que se ofrecen sin cuota anual, usted puede elegir la más adecuada para sus necesidades.


La línea de fondo

Solía ser que para obtener las mejores tarjetas de crédito con la mayor cantidad de recompensas, había que pagar una cuota anual. La buena noticia es que ahora hay más tarjetas disponibles sin una cuota anual que ofrecen recompensas de viaje, devolución de dinero en efectivo y bajas tasas de interés anual. Y, si bien nadie quiere pagar una cuota anual si no la tiene, a veces usted puede salir ganando si la tiene. La clave está en entender dónde y cómo gasta su dinero y en combinarlo con la mejor tarjeta para sus necesidades.

Nota editorial: La compensación no influye en nuestras recomendaciones. Sin embargo, podemos ganar una comisión sobre las ventas de las empresas que aparecen en este post. Para ver una lista de socios, haga clic aquí. Las opiniones expresadas aquí son sólo del autor y no han sido revisadas, aprobadas o respaldadas de ninguna otra manera por nuestros anunciantes. Se hacen esfuerzos razonables para presentar información precisa, sin embargo, toda la información se presenta sin garantía. Consulte nuestra página de anunciantes para conocer los términos y condiciones.

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