Por qué nunca comprará otro puntaje de crédito

El mundo de los scoring es, por naturaleza, un mundo en constante evolución. Los puntajes FICO fueron introducidos por primera vez a los prestamistas en los Estados Unidos hace casi 30 años, en 1989. Hace poco más de una década, en 2006, las tres principales agencias de informes crediticios (CRA) – Equifax, TransUnion y Experian – crearon el puntaje crediticio VantageScore.

FICO y VantageScore representan las dos marcas más comunes de sistemas de scoring de créditos. Cada marca tiene numerosas generaciones de sus modelos de scoring de créditos (piense en 1.0, 2.0, 3.0, etc.). Cuando se trata de FICO, en particular, también hay un número de variantes de puntaje de crédito como puntajes de hipotecas, puntajes de automóviles y puntajes de tarjetas bancarias. Entre todos los diferentes modelos de puntaje FICO y VantageScore, usted tiene varias docenas de puntajes de crédito diferentes disponibles comercialmente.

Por supuesto, la cantidad de modelos de scoring de créditos que están disponibles comercialmente no es lo único que ha evolucionado en el mundo de los scoring de créditos. También ha habido un cambio importante en las últimas tres décadas en la disponibilidad de los scoring para usted, el consumidor.

Cronología de la disponibilidad de la puntuación de crédito

Hubo un momento hace sólo unas décadas, alrededor de 1991, cuando los puntajes de crédito de la marca FICO estuvieron disponibles en las tres oficinas de crédito. En ese momento, las únicas personas que compraban puntajes de crédito eran las que trabajaban en bancos y otras instituciones financieras. Luego, a mediados de la década de 1990, el uso de los puntajes de crédito creció nuevamente cuando tanto Fannie Mae como Freddie Mac respaldaron el uso de los puntajes FICO para evaluar las solicitudes de hipotecas residenciales.

Para el 2001, los puntajes FICO se hicieron más accesibles para los propios consumidores con el lanzamiento de myFICO.com, la división de consumo de FICO. Sin embargo, aunque myFICO.com proporcionó a los consumidores una vía para acceder a sus puntuaciones FICO, no se regalaron de forma gratuita, sino que se cobraron honorarios.

Y durante muchos años, las opciones de pago para las calificaciones de crédito aumentaron en número. Sin embargo, más recientemente, la tendencia ha sido hacia una mayor accesibilidad para los consumidores. De hecho, hay muchos lugares donde ahora puede acceder a sus puntajes de crédito completamente gratis. Por lo tanto, la disponibilidad de los puntajes crediticios ha cerrado el círculo, desde un producto disponible sólo para los prestamistas hasta un producto con pago de honorarios que se vende a los consumidores, o un producto gratuito que se entrega a los consumidores bajo ciertas condiciones.

Dónde obtener su puntaje crediticio gratuito

Hay un número de lugares donde usted puede obtener su puntaje de crédito sin costo alguno. Aquí están algunas de las opciones más comunes.

Su emisor de tarjeta de crédito: El programa Open Access de FICO, lanzado en 2013, permite a los emisores de tarjetas de crédito compartir las puntuaciones FICO que utilizan para las decisiones de crédito y la gestión del riesgo directamente con sus clientes. Según FICO, más de 100 instituciones financieras participan actualmente en el programa.

Si el emisor de su tarjeta se encuentra entre ellos – incluyendo Discover, Barclaycard, Citi, y Bank of America – entonces usted puede tener acceso a su puntaje crediticio FICO gratuito de por lo menos una de las tres agencias de crédito, tan a menudo como una vez al mes. Otros emisores de tarjetas de crédito, incluyendo Chase y Capital One, ofrecen a los titulares de tarjetas su puntaje crediticio VantageScore gratuito.

CreditKarma: Uno de los sitios web más populares en el espacio del consumidor donde se puede acceder a los puntajes crediticios gratuitos es Credit Karma. En su sitio web, usted puede acceder actualmente a sus informes y puntajes crediticios (VantageScore 3.0) de TransUnion y Equifax, completamente gratis. (Sin embargo, los informes y puntajes de expertos no están disponibles) Credit Karma regala puntajes gratuitos a cambio de la oportunidad de anunciar ofertas de una variedad de socios financieros a sus usuarios registrados. Hay varios otros sitios web similares – comúnmente conocidos como sitios “freemium” – que regalan puntajes de crédito a sus usuarios registrados, mientras que ofrecen compras adicionales.

Solicitudes de hipoteca: Cuando solicita un préstamo hipotecario, tiene derecho a ver todas las calificaciones de crédito que vio el prestamista hipotecario. Esto se llama aviso de divulgación de la puntuación de crédito. Y, si un prestamista hipotecario o cualquier otro prestamista le niega un crédito, entonces tiene derecho a lo que se llama una Notificación de Acción Adversa, o informalmente, una carta de negación. Las cartas de denegación ahora deben incluir el puntaje real que fue usado por el prestamista como base para su denegación.

Por lo tanto, aunque todavía es posible comprar su puntaje crediticio, cada vez es menos necesario hacerlo, y eso es una buena noticia para los consumidores.

Artículos relacionados:

  • ¿Qué es un buen puntaje de crédito?
  • 10 cosas que no encontrará en un informe de crédito
  • Lo que su puntaje de crédito está tratando de decirle
Deuda nacida de nuevo: ¿Qué es el restablecimiento de la deuda y es legal?

Deuda nacida de nuevo: ¿Qué es el restablecimiento de la deuda y es legal?

El mundo del crédito está lleno de términos que pueden sonar bastante extraños para la mayoría de las personas que ...
Leer Más
El crédito funciona, lo que necesitas saber

El crédito funciona, lo que necesitas saber

Como su nombre lo indica, el crédito para la construcción es la oferta de préstamo que el banco ofrece a ...
Leer Más
Trabajar en casa: las mejores formas de trabajar en casa

Trabajar en casa: las mejores formas de trabajar en casa

¿Te sientes deprimido después de un día de trabajo en tu espacio abierto? ¿Está agotado por el tiempo de viaje ...
Leer Más
El factor del café con leche: Lo que una taza de café revela sobre sus finanzas

El factor del café con leche: Lo que una taza de café revela sobre sus finanzas

Uno de los mitos más comunes cuando se trata de mejorar la situación financiera de uno es que todo depende ...
Leer Más
¿Cómo pueden las listas de Twitter contribuir a la estrategia de comercialización de Twitter?

¿Cómo pueden las listas de Twitter contribuir a la estrategia de comercialización de Twitter?

Las listas de Twitter son grupos organizados de usuarios de Twitter. Es una forma más sencilla de organizar varias cuentas ...
Leer Más
7 consejos para dejar de perder dinero en las compras

7 consejos para dejar de perder dinero en las compras

No es un secreto. Cada mes, una gran parte de nuestro presupuesto se gasta en la compra de alimentos. Y ...
Leer Más
Cuándo Sudar las Cosas Pequeñas

Cuándo Sudar las Cosas Pequeñas

Uno de los grandes trucos de la vida frugal es saber cuándo vale la pena sudar las cosas pequeñas y ...
Leer Más
¿Cómo encontrar un trabajo fácil y bien pagado rápidamente?

¿Cómo encontrar un trabajo fácil y bien pagado rápidamente?

Una profesión bien pagada no es necesariamente una profesión intelectual y físicamente exigente. Tampoco es necesariamente una profesión en la ...
Leer Más
Cómo vamos a acampar - y algunas sugerencias para nuevos (y experimentados) campistas

Cómo vamos a acampar – y algunas sugerencias para nuevos (y experimentados) campistas

Joel escribe: Primero, ¿cuál es la configuración de su coche para acampar? Estoy pensando en conseguir una tienda de campaña ...
Leer Más
Ganar dinero quedándose en casa: 5 ideas para conocer

Ganar dinero quedándose en casa: 5 ideas para conocer

Ganar dinero quedándose en casa es una idea que atrae a mucha gente. Los días son sólo 24 horas y ...
Leer Más
¿Jugando para ahorrar dinero?

¿Jugando para ahorrar dinero?

El ser humano se desarrolla a través del juego. Habilidades como la lógica, el pensamiento analítico y la gestión del ...
Leer Más
Riqueza financiera: cómo mejorarla para vivir la vida de tus sueños

Riqueza financiera: cómo mejorarla para vivir la vida de tus sueños

La totalidad de sus activos está compuesta por sus bienes inmuebles y sus activos financieros. Los activos financieros están compuestos ...
Leer Más
Manejar la melancolía sin comprar cosas

Manejar la melancolía sin comprar cosas

Como mucha gente, a veces caigo en períodos de melancolía. No lo veo como algo parecido a la depresión real, ...
Leer Más
¿Cómo hacer el zumbido en Askip?

¿Cómo hacer el zumbido en Askip?

Askip es una aplicación para móviles que permite enviar y recibir mensajes anónimos a personas de su elección. La aplicación ...
Leer Más
El "Jardín de las Envies": cómo manejar su presupuesto... con placer

El “Jardín de las Envies”: cómo manejar su presupuesto… con placer

La presupuestación de las facturas, los gastos obligatorios, la construcción de su fondo de emergencia ... la gestión de los ...
Leer Más
¿Cómo puedo pagar menos por el restaurante gracias al sitio de LaFourchette?

¿Cómo puedo pagar menos por el restaurante gracias al sitio de LaFourchette?

¿Y si el secreto para disfrutar de una cena sin destruir tu presupuesto comenzara con LaFourchette ? Esta plataforma se ...
Leer Más
Salario neto por hora: ¿conoce sus ingresos reales?

Salario neto por hora: ¿conoce sus ingresos reales?

¿Realmente sabes cuál es tu salario neto por hora? Quiero decir, en serio, no estoy diciendo la cantidad que hay ...
Leer Más
Un enfoque iterativo para mejorar sus finanzas (y su vida)

Un enfoque iterativo para mejorar sus finanzas (y su vida)

Mi carrera anterior (antes de "escritor independiente") fue en el desarrollo de software. Trabajé en un laboratorio de investigación donde ...
Leer Más
2 estrategias para sacar el máximo provecho de su dinero

2 estrategias para sacar el máximo provecho de su dinero

Escrito por Laure de l$0027Accro du Budget, un blog sobre finanzas personales que invita a un nuevo estilo de vida ...
Leer Más
Por qué más estadounidenses están eligiendo a los prestamistas hipotecarios en línea (en lugar de los bancos tradicionales)

Por qué más estadounidenses están eligiendo a los prestamistas hipotecarios en línea (en lugar de los bancos tradicionales)

Cuando llegue el momento de comprar una casa, ¿preferiría arrastrarse a una sucursal bancaria tradicional y reunirse con un oficial ...
Leer Más

Deja un comentario