¿Qué influye en su calificación crediticia?

¡Tu calificación crediticia es tu imagen financiera! Analizando su historial financiero, establecemos su reputación. Por lo tanto, es importante mantenerse en el camino correcto. Si no está familiarizado con el funcionamiento de las calificaciones crediticias, sería una buena idea averiguar más al respecto. Si ya tienes un puntaje promedio de crédito, es hora de empezar a cambiar las cosas. Su objetivo debe ser alcanzar su máximo potencial. Si estás planeando comprar un nuevo coche o una casa, entonces es muy ventajoso tener la mejor calificación crediticia. De lo contrario, estas transacciones se volverán cada vez más difíciles con el paso de los años. Por lo tanto, usted necesita saber de inmediato lo que influye en su calificación crediticia. Necesitas saber cuáles están dañando tu crédito y cuáles están bajando tu puntaje de crédito. Es la única forma de que te encarriles o vuelvas a encarrilarte.

Empresas como Equifax y FICO utilizan un sistema de puntuación para calcular su nivel de riesgo. Luego proporcionan esta información al prestamista. El puntaje crediticio puede variar entre 300 y 850; mientras que 300 se considera un crédito muy malo, 850 es un puntaje excelente. El propósito de una puntuación de crédito es predecir su comportamiento financiero. Para determinar su ubicación, estas empresas expertas tienen en cuenta 5 factores. ¡Aquí están!

  1. El 35% de su puntuación se basa en su historial de pagos

Las facturas impagadas o pagadas con retraso tienen un impacto directo en su calificación crediticia, así como un impacto negativo en su informe de crédito. Tenga en cuenta que se tarda unos 7 años en borrar esta información de su archivo. Pagar las cuentas, antes de la fecha de vencimiento, es uno de los métodos que asegurará un alto puntaje de crédito.

  1. El 30% de su puntuación se juzga en base a sus deudas acumuladas

La cantidad de deuda en su crédito disponible es otro factor importante en el cálculo de su calificación crediticia. Nunca pidas prestado más del 50% de tu crédito disponible. Si tienes que hacerlo, asegúrate de devolver la cantidad total inmediatamente. ¿Por qué hacer esto? La razón es simple. Si utiliza frecuentemente todo el crédito que tiene, se convierte en un cliente de alto riesgo. Y si lo hace, su calificación crediticia bajará o al menos se verá peor.

  1. El 15% de su puntuación está relacionada con su historial de crédito

En esta etapa de la investigación, la evaluación toma en consideración todos sus relatos anteriores. Esta categoría se centra en la duración de su crédito activo. ¿Qué implica? De hecho, mira el tiempo que sus cuentas han estado abiertas y el tiempo que las ha estado usando. En otras palabras, escarbamos en tu pasado. Su historial de crédito demuestra que va en serio con su negocio. Así que finalmente sabemos si eres un buen pagador o no.

  1. El 10% de su grado se asigna a la solicitud de nuevos créditos

Las investigaciones de la FICO (una empresa de software analítico) muestran que las personas que ya están endeudadas y que solicitan nuevos préstamos tienen más probabilidades de sufrir dificultades financieras. De hecho, estas personas son más propensas a descuidar sus pagos, o incluso a olvidarlos. Mientras que los que pagan sus deudas, antes de pedir prestado de nuevo, tienden a cumplir sus compromisos financieros. Como resultado, es fácil concluir que asumir una segunda o tercera deuda puede afectar a la puntuación crediticia de una persona. Los factores considerados en la evaluación de su informe de crédito son la totalidad de las cuentas abiertas en los últimos 12 meses. También miramos el número de solicitudes de nuevos créditos y la fecha en que se abrió la cuenta de crédito más reciente. Por último, se tiene en cuenta el tiempo transcurrido desde la última investigación de crédito sobre usted.

  1. El 10% de su puntuación es para el tipo de crédito que se utiliza actualmente

El equilibrio entre los diferentes tipos de crédito es importante para mejorar su informe de crédito. Tener una gama de tipos de préstamos es algo positivo para ti. Por ejemplo, puedes tener un préstamo estudiantil, una hipoteca, un préstamo de coche y una tarjeta de crédito. Tener varios tipos de préstamos es mejor que tener una serie de tarjetas de crédito muy llenas. Eso se debe a que las cuentas no pagadas aparecen en su informe de crédito y tienen un impacto negativo en su calificación final. Verás, tus deudas siempre te seguirán si no aprendes a disciplinarte.

Si busca aumentar su crédito, evite pedir nuevos préstamos. Paga tus deudas primero y tu calificación crediticia mejorará. El mejor consejo que podemos dar a los prestatarios es el siguiente:

  1. Concéntrese en pagar sus cuentas antes de la fecha de vencimiento
  2. Evitar los saldos impagados
  3. Mantenga bajos los saldos de sus tarjetas de crédito

Este consejo también está avalado por la FICO. De hecho, esta empresa de investigación crediticia menciona que, para la mayoría de los prestatarios, no tiene sentido buscar nuevos préstamos o una combinación de tipos de préstamos si todavía tienen deudas. Así que tómalo como una declaración: paga tus deudas primero. Esa es la mejor manera de aumentar su calificación crediticia. Ahora que conoce los diversos elementos que influyen en ella, sabe la receta para el éxito en la obtención de su calificación crediticia.

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