Revisión de mejoras

Una de las cosas que hay que aclarar sobre Betterment desde el principio: no es un banco. Lo que comenzó como esencialmente un robo-asesor para los inversores se expandió para ofrecer algunas cuentas de gestión de efectivo, llamadas Betterment Everyday. La cuenta de ahorros Betterment Everyday está disponible ahora, mientras que la cuenta de cheques Betterment Everyday estará disponible a finales de este año. Usted puede unirse a la lista de espera para la cuenta de cheques en su sitio web, y eso le permitirá ganar la tasa de ahorro más alta disponible. Estas cuentas se ofrecen a través de bancos asociados o afiliados. Aunque Betterment no es un banco, estas asociaciones significan que puede ofrecer productos similares a los de un banco.


Mejoras Todos los días de un vistazo

Banco
Depósito de ahorro mínimo
Ahorro máximo APY
Tasa de CD de 1 año
Puntuación de J.D. Power Survey
Beneficio clave
Mejora
€10
1.78%
N/A
N/A
Inversión automatizada


Lo que nos gusta

Cuando se trata de las nuevas cuentas de cheques y de ahorros diarias, la mayor ventaja es la ausencia de cargos en cualquiera de las dos cuentas y la excepcional tasa de interés sobre los ahorros. Sus características de inversión siguen siendo unas de las mejores. Los bajos cargos, una inversión mínima baja y algunas excelentes herramientas automatizadas completan la lista de beneficios. Betterment tiene una gran característica de RetireGuide, e incluso cosecha de pérdidas de impuestos. Con algunas grandes opciones de portafolio a un bajo costo, Betterment es una gran herramienta de inversión.


Cosas a considerar

Lo primero que hay que considerar es que no sabemos mucho sobre la nueva cuenta de ahorros que se ofrece y la próxima cuenta corriente. El sitio web de Betterment ofrece muchas promesas, pero la CNBC ha informado que hay algunas preguntas reglamentarias sobre sus nuevas ofertas de cuentas. Algunos piensan que esto puede estar relacionado con el retraso en el lanzamiento de la cuenta de cheques diaria.

La segunda desventaja viene por el lado de la inversión. Debido a que la aplicación es tan simple, puede parecer restrictiva. Sólo tendrá acceso a determinados ETF y, dependiendo de cómo invierta, las cosas pueden resultar un poco costosas. También hay poco o ningún contacto de asesoramiento humano hasta que se entra en la gama de primas, lo que requiere que tenga más de 100.000 euros bajo gestión con ellos. De lo contrario, el asesoramiento de humanos reales no es barato. Los honorarios pueden ser caros, especialmente para los inversores de alto nivel.


Betterment Cuenta corriente diaria & cuentas de ahorros

La cuenta de Cheques Diarios está todavía en desarrollo, aunque puedes unirte a una lista de espera en el sitio de Betterment. Lo que promete es una cuenta de cheques totalmente libre de cargos. Los cargos de los cajeros automáticos, sin importar donde usted use el cajero automático, serán reembolsados. La cuenta vendrá con una tarjeta de débito Visa, y no hay saldo mínimo. Aunque usted no ganará interés en su balance, es fácilmente emparejado con el alto rendimiento de los ahorros diarios de Betterment.

Everyday Savings reemplaza las anteriores cuentas de Smart Saver y viene con una excepcional tasa de interés de 1.78% APY. Esto significa que supera con creces a cualquier banco de ladrillos y mortero que exista, y se alinea con otros bancos en línea y directos. Después de un depósito mínimo de €10 para abrirla, no hay un saldo mínimo, no hay cargos por el programa.


Mejoras en las cuentas del mercado monetario

Betterment no ofrece cuentas de mercado monetario o CD, ya que no es un banco, sino una empresa de inversión automatizada que ofrece ETFs. Estos fondos están hechos de diferentes inversiones similares a los fondos mutuos, pero los fondos en sí se negocian en una bolsa. Betterment utiliza algoritmos para invertir por usted basados en sus necesidades, objetivos y en su grado de aversión al riesgo. Betterment también ofrece algunos otros tipos de cuentas: gravables, conjuntas, fideicomisos, SEP, y IRAs tradicionales y Roth.


CDs de mejora

Betterment tampoco ofrece certificados de depósito. Estos son ofrecidos por bancos como Chase, Ally, y Capital One 360. Todos los ofrecen en una variedad de términos y tasas. Mientras más largo el plazo, más alta la tasa en la mayoría de los casos. Además, si usted elige un CD de largo plazo, una tasa variable es usualmente la mejor opción. Usualmente hay un cargo por retiro anticipado de un CD, y también suele haber un depósito mínimo de apertura. Algunos CD le permitirán depositar más dinero con el tiempo, lo que puede aumentar la cantidad que usted gana.


Cuentas IRA de mejora

Betterment ofrece tanto cuentas tradicionales como cuentas IRA Roth, y gran parte del proceso de inversión está automatizado. Por ejemplo, digamos que usted quiere jubilarse en 30 años. Inicialmente, usted establecerá el balance de su portafolio, digamos 70% de acciones, 30% de bonos. El mejoramiento rebalanceará automáticamente su cuenta cada tres meses basado en el desempeño de ambos mercados.

Lo mismo ocurre con las cuentas SEP, que son las que se establecen para los trabajadores autónomos. Betterment también ofrece un portafolio coordinado de impuestos, uno que mueve el dinero entre sus cuentas tributables y su IRA basado en lograr la menor cantidad de ingreso tributable. Esto se debe a que algunas inversiones es mejor dejarlas en cuentas tributables, ya que usted no paga impuestos hasta que las retira, y otras funcionan mejor en una IRA.


Tarjetas de crédito de mejora

Ya que está muy claro en su sitio web y otros materiales que Betterment no es un banco, sino una empresa de inversión, no ofrecen tarjetas de crédito. Las tarjetas de recompensas y las que tienen ofertas en transferencias de saldos están disponibles de prestamistas como Capital One, Discover y Chase. Seleccione una tarjeta de crédito basado en lo que usted quiere obtener de ella. Algunas ofrecen recompensas de viaje, generalmente con una cuota anual. Hay tarjetas sin cargo anual y con tasas de interés variables según su puntaje crediticio. Las transferencias de saldos a menudo se pueden hacer con 0% de interés por un cierto período de tiempo. Asegúrese de buscar la tarjeta que mejor se adapte a sus necesidades.


Inversión para mejorar

Al igual que sus cuentas IRA, las cuentas de inversión de Betterment están en gran parte automatizadas, justo lo que usted esperaría de una cuenta de robo-asesor. Existen varios portafolios flexibles, desde el portafolio coordinado de impuestos descrito anteriormente hasta el portafolio de inversión socialmente responsable (SRI) y un portafolio flexible que le da más control sobre sus inversiones. Dos de las mejores características son su función de auto-rebalanceo mencionada anteriormente y la función de cosecha de impuestos, que funciona para compensar automáticamente las ganancias de capital. Es bastante ingenioso, y para los inversores principiantes o aquellos que prefieren un enfoque más libre de impuestos, hace un gran trabajo.


La línea de fondo

La nueva cuenta de cheques Betterment Everyday Checking y la cuenta de ahorros Everyday Savings pueden tener un atractivo bastante universal, sin cargos y con altos rendimientos de ahorro, siempre y cuando usted esté bien con la banca en línea y sin sucursales. En cuanto a la inversión, Betterment es ideal para principiantes, con bajos cargos y algunas herramientas excelentes. Si usted es un inversionista principiante, o más bien un inversionista que no se involucra, hay algunas opciones de portafolio excelentes para usted. Si usted es más bien un inversionista que se involucra o está buscando fondos mutuos, CDs y otras inversiones más diversificadas que no son ETFs, usted querrá buscar en otra parte. A menos que tenga mucho para invertir, si quiere interacción humana y un asesor activo, Betterment no es el lugar adecuado para usted.

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