Revisión del Banco State Farm

State Farm puede ser más conocido por sus seguros, pero también se dedica al negocio bancario. El State Farm Bank es una buena opción para las personas a quienes les gusta la banca en línea y que deciden invertir en cuentas del mercado monetario y otras opciones de cuentas de jubilación. Encontrar una sucursal bancaria es un desafío, por lo que tal vez desee elegir una institución financiera diferente si le gusta hacer transacciones bancarias en persona. Cuando se trata de las tasas de interés del State Farm Bank, es un éxito o un fracaso. La cuenta de ahorros básica del banco tiene un APY efectivo de casi 0%. Sin embargo, el banco ofrece tasas de interés decentes en los CDs.

Un vistazo al State Farm Bank

Depósito mínimo de ahorro
Ahorro máximo APY
Tasa de CD de 1 año
Puntuación de la encuesta de J.D. Power
Beneficio clave
Banco Estatal Agrícola
$0
0.30%
1.75%
N/A
Cuenta corriente que devenga intereses

Lo que nos gusta

El State Farm Bank tiene algunas ventajas cruciales que podrían convertirlo en una buena opción para algunas personas. Para empezar, SFB ofrece opciones de cuentas de cheques sin cargos mensuales y sin depósito mínimo. El State Farm Bank también ofrece una cuenta de cheques que devenga intereses con un APY competitivo. Casi todas las ofertas del banco tienen algún componente de tasa de interés escalonado para recompensar a los miembros con más ahorros. Algunas de estas cuentas ofrecen tasas de interés más altas que muchos otros bancos. El State Farm Bank también ofrece un reembolso liberal de los cargos de los cajeros automáticos, incluso cuando usted viaja al extranjero.

Cosas a considerar

A pesar de todas las fortalezas del State Farm Bank, hay algunos aspectos de sus ofertas que merecen una mirada más atenta. Una cosa que hay que considerar es que no hay sucursales o ubicaciones físicas, por lo que la banca en persona está fuera. Además, aunque el State Farm Bank recompensa a los clientes que mantienen saldos altos, el banco no ofrece muchas ventajas a los que no los mantienen. El State Farm Bank paga muy poco interés en las cuentas más pequeñas. Por último, los posibles clientes deben tener en cuenta que, si bien se les reembolsan las cuotas de los cajeros automáticos, esto no sucede hasta el final del ciclo de facturación.

Cuenta corriente del State Farm Bank

El State Farm Bank tiene dos opciones de cuentas corrientes. La primera es una cuenta corriente estándar. No hay un depósito mínimo, ni un saldo mínimo ni un cargo mensual. Si bien no hay recompensas, los titulares de las cuentas pueden recibir tasas de interés más altas en otros productos bancarios de State Farm. El State Farm Bank también ofrece la cuenta de cheques con intereses. Tampoco tiene un depósito mínimo de apertura y no hay cargos mensuales siempre y cuando el titular de la cuenta utilice el depósito directo. El APY de 0.25% es decente, pero sólo se activa cuando el saldo de la cuenta es superior a $2,500.

Cuenta de ahorros del State Farm Bank

El State Farm Bank desafortunadamente sólo ofrece una cuenta de ahorros. No hay un depósito mínimo para abrir la cuenta. Tiene un cargo de mantenimiento mensual, pero se puede prescindir de él con el depósito directo. El APY de esta cuenta es muy bajo hasta que el saldo alcanza los $5,000, luego se triplica.

Cuentas de mercado monetario del State Farm Bank

El Banco State Farm tiene una cuenta de mercado monetario en oferta. Se llama Cuenta de Ahorros del Mercado Monetario, y la tasa de interés que paga es relativamente alta, 1.85% APY para empezar. La cuenta de mercado monetario del SFB es única porque los titulares de la cuenta pueden emitir cheques en la cuenta o retirar fondos a través de un cajero automático. También puede estar vinculada a una cuenta de cheques de State Farm para la protección contra sobregiros. Existe un posible inconveniente: los clientes necesitan $1,000 para abrir una cuenta de mercado monetario del State Farm Bank.

CD del Banco Estatal de Granjas

State Farm ofrece certificados de depósito de tasa fija en términos de 12 a 60 meses. Cuanto más largo sea el plazo del CD, mayor será el APY de la cuenta. Sólo se necesitan $500 para abrir un CD del State Farm Bank, y se renuevan automáticamente. Los clientes tienen un período de gracia de 10 días para hacer cualquier cambio después del vencimiento del CD, incluyendo la adición de fondos a la cuenta. También hay un CD a plazo especial que ofrece una tasa de interés aún más alta. Cuando se renueva, se renueva al siguiente plazo estándar de duración del CD.

Cuentas IRA del State Farm Bank

El State Farm Bank ofrece opciones de IRA tradicionales y Roth. Aunque estas cuentas siguen los límites de contribución estándar del IRS, las personas de 50 años o más pueden contribuir con $1,000 adicionales, lo que se denomina contribución de recuperación. Los clientes del State Farm Bank pueden financiar sus IRAs desde su cuenta del SFB, fondo mutuo o anualidad. El banco también puede ayudarle a renovar las cuentas IRA de un empleador anterior.

Tarjetas de crédito del State Farm Bank

El State Farm Bank ofrece cuatro tarjetas de crédito, cada una con un enfoque diferente. Para las personas que quieren establecer sus historiales de crédito, existe una State Farm® Student Visa®. La tasa de interés es decente para una tarjeta de crédito inicial, y permite a los usuarios ganar puntos en las compras; el titular de la cuenta debe estar inscrito en una escuela post-secundaria para calificar. State Farm también tiene la State Farm® Good Neighbor Visa®. Tiene un APR bajo para personas con altas calificaciones de crédito. No hay recompensas, pero tampoco hay cargos.

Para aquellos que quieran ganar puntos en sus compras, existe la State Farm® Rewards Visa®, que paga un punto por cada dólar gastado. State Farm también tiene una tarjeta orientada a los negocios – la State Farm® Bank Business Visa®. Paga el doble de puntos en suministros de oficina y gastos de viaje.

Inversión del State Farm Bank

El State Farm Bank no tiene un componente de corretaje, pero sí ofrece opciones de inversión. El banco tiene oportunidades de ahorro para la educación, como los planes de ahorro 529 y Coverdell Education Savings. State Farm también ofrece fondos mutuos con lazos a BlackRock y American Funds by Capital Group, así como productos de anualidades.

El resultado final

El State Farm Bank ofrece una gama decente de productos y tasas de interés razonables, siempre y cuando los titulares de las cuentas cumplan con los requisitos específicos. Usted necesitará mantener un saldo mínimo para obtener las mejores tasas de interés, así como un depósito directo a la cuenta para no tener que pagar cargos mensuales de mantenimiento. Es posible que el State Farm Bank no ofrezca tantas ventajas a las personas que no cumplan con esos parámetros.

El State Farm Bank existe completamente en línea, y sus tasas de interés están a la par con otros bancos en línea. Sin embargo, el State Farm Bank ofrece ciertos productos que sus rivales no suelen ofrecer, como CD y tarjetas de crédito. Además, el banco recompensa a los titulares de cuentas que abren varias cuentas con tasas preferenciales.

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