Revisión del Seguro de Auto de State Farm

State Farm ofrece una cobertura sólida y un excelente servicio al cliente, pero puede que no sea su opción más asequible.

State Farm es la aseguradora de automóviles más grande de la nación, y ha mantenido esa posición por casi 75 años. Ha construido un grupo de seguidores leales al poner énfasis en el servicio al cliente, ofreciendo a los clientes una experiencia de calidad ya sea que interactúen con la compañía en línea, por teléfono o en persona. State Farm obtuvo un buen resultado en la última encuesta de J.D. Power, superando a muchos de sus principales competidores, incluyendo a Geico, Allstate y Progressive.

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Sin embargo, si estás buscando coberturas opcionales como la sustitución de un coche nuevo o la cobertura por interrupción, tendrás que elegir otra aseguradora. State Farm ofrece pólizas sin complicaciones que, si bien son integrales, dejan a los clientes con poco espacio para la personalización.

En lo que respecta a la asequibilidad, State Farm tiene constantemente tasas más altas que sus principales competidores, Geico y Progressive. Los precios de las primas de cada uno serán diferentes, por supuesto, ya que todos los proveedores de seguros evalúan el nivel de riesgo de cada conductor de manera diferente. La mejor manera de encontrar el precio más bajo en el nivel de cobertura que usted desea es obtener cotizaciones de múltiples proveedores y compararlos para encontrar la mejor tarifa para usted.


Las especificaciones

Precio
Varía según la ubicación, el vehículo y otros factores
Mejor para
Personas que dan un alto valor al servicio al cliente
No para
Gente que busca el precio más bajo
Descuentos
Libre de accidentes

Dispositivo antirrobo

Curso de conducción defensiva

Conducir con seguridad & Guardar

Formación de conductores

Buena conducción

Buen estudiante
Multi-política

Multi-vehículo

Restricción pasiva

Steer Clear course

Estudiante en la escuela

Seguridad de los vehículos
Estados servidos
50
En la empresa desde
1922
Clasificación de Better Business Bureau
A
La mejor calificación de A.M.
A++
Clasificación S&P
AA
Características destacadas
Excelente servicio al cliente

Cobertura para coches antiguos y clásicos

Buena selección de descuentos


La Reclamación

State Farm se comercializa a sí misma como “un buen vecino”, para ayudarle cuando las cosas van mal. Ofrece cobertura de seguro de auto de calidad y un servicio de reclamos de primera categoría a una tarifa que se ajusta fácilmente a los presupuestos de la mayoría de las personas.


¿Es cierto?

Más o menos. State Farm es la mayor aseguradora de automóviles del país y por una buena razón. En una industria conocida por clientes insatisfechos, State Farm se destaca por su excelente servicio al cliente y el eficiente manejo de reclamos. En la última encuesta de J.D. Power, State Farm se desempeñó bien, obteniendo una puntuación superior al promedio regional siete de 11 veces. Los clientes quedaron muy impresionados con las interacciones que tuvieron con los agentes de State Farm, tanto en persona como por teléfono.

Los consumidores estaban algo menos satisfechos con sus tarifas. En mi comparación de cotizaciones, encontré que State Farm era más caro que sus competidores, Progressive y Geico, pero cuánto más dependía del nivel de cobertura. Sus tarifas estaban dentro de los 50 euros de mi cotización más barata para la cobertura mínima del estado, pero cuando elegí límites más altos, el costo aumentó significativamente. Usted puede obtener un resultado diferente, pero tendrá que obtener una cotización para averiguarlo.

Coste de prima anual

25K/€50K/€10K

(Indique la cobertura mínima)
Coste de prima anual

250.000 USD/ 500.000 USD/ 100.000 USD
Progresivo
€230
€284
Geico
€240
€302
State Farm
€274
€444
Allstate
€386
€474

Si bien State Farm ofrece las coberturas básicas de seguro de automóvil, le da pocas opciones para personalizar su póliza. No ofrece cobertura por interrupción o reemplazo de automóviles nuevos, uno o ambos se encuentran con varios de sus competidores. Tampoco puede comprar cobertura adicional para cualquier equipo personalizado que haya agregado. Sin embargo, State Farm ofrece cobertura especial para autos antiguos y clásicos, por lo que es una buena opción si está buscando asegurar ese tipo de vehículo.


Nuestro buceo profundo

  • Proceso de cotización simple: Puede obtener una cotización de State Farm en unos cinco minutos. Sólo responda algunas preguntas básicas sobre usted, su vehículo y su historial de manejo, y luego se le presentará una cotización. Personalícela para que se ajuste a su nivel de cobertura deseado y luego cómprela directamente en línea. Si aún no está listo para comprar, State Farm guardará su cotización para que pueda volver a ella más tarde.
  • Faltan algunas coberturas opcionales: State Farm no ofrece cobertura de brecha o reemplazo de auto nuevo, lo cual puede ser muy útil si totaliza un vehículo más nuevo que se está depreciando rápidamente. La compañía tampoco ofrece cobertura para ningún equipo personalizado que haya agregado desde que compró el vehículo. Si te interesan estas opciones, querrás explorar otras.
  • Varias formas de guardar: State Farm ofrece una buena selección de descuentos, incluyendo multi-política, libre de accidentes, y descuentos en cursos de manejo defensivo. Su vehículo también puede obtener descuentos si está equipado con sistemas de sujeción pasivos o un dispositivo antirrobo.
  • Se le recompensa por una buena conducción: State Farm€0027s Drive Safe & El programa Save monitorea sus hábitos de manejo y lo recompensa por su comportamiento seguro. Usted obtiene un descuento del cinco por ciento por inscribirse, y podría obtener ahorros adicionales en cada renovación de la póliza.
  • Ahorro para los conductores más jóvenes: State Farm ofrece varios descuentos dirigidos a los conductores menores de 25 años para ayudarles a combatir sus primas más altas. Entre ellos se incluyen descuentos para buenos estudiantes y para estudiantes que están fuera de la escuela, además del programa Steer Clear de State Farm, un curso de actualización para conductores que se puede completar en línea o a través de la aplicación móvil de la compañía. Una vez que haya completado el curso, usted es apto para ahorros adicionales.
  • Cobertura para coches antiguos y clásicos: State Farm es una de las pocas aseguradoras de automóviles importantes que ofrece cobertura especial para vehículos clásicos y antiguos. Para calificar, su vehículo debe haber sido restaurado o mantenido adecuadamente, y debe ser conducido de manera limitada. No puede obtener una cotización para este tipo de cobertura en línea, así que tendrá que hablar con su agente local de State Farm para obtener más información.
  • Consigue ayuda si tu coche se avería: State Farm ofrece cobertura de remolque y asistencia en carretera como complementos opcionales para ayudarle en caso de una avería inesperada. Si su vehículo tiene que ser llevado a reparar, State Farm también cubrirá el costo de un automóvil de alquiler hasta que su vehículo sea reparado y si usted está a más de 50 millas de su casa cuando ocurra el accidente, también se cubrirán sus gastos de viaje.
  • Acceso a la política móvil: Usando las aplicaciones iOS y Android de State Farm, usted puede obtener una cotización de seguro de auto, ver los documentos de la póliza, pagar su cuenta, presentar y hacer seguimiento de reclamos y contactar a la asistencia en carretera. Si es cliente del State Farm Bank, también puede acceder a sus cuentas desde la aplicación.


Coste Rundown

La única manera de saber cuánto le va a costar una póliza de seguro de auto específica es obtener una cotización. Las compañías de seguros consideran una variedad de factores al calcular las primas, incluyendo su edad, historial de manejo, dirección y marca y modelo del vehículo. Cada compañía pondera estos factores de manera ligeramente diferente, por lo que las tarifas varían de una compañía a otra.

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Sin embargo, al comparar sus opciones, debe considerar algo más que el precio. Elija la compañía que le ofrezca la mejor relación calidad-precio. Asegúrese de que la que elija sea financieramente sólida para que esté allí cuando la necesite, y vea lo que otros clientes han dicho sobre su servicio. Puede que no parezca tan importante en este momento, pero un buen servicio al cliente puede contribuir en gran medida a reducir el dolor de cabeza de presentar una reclamación, por lo que puede valer la pena pagar unos cuantos euros extra por una póliza a través de State Farm debido a esto.


Alternativas más baratas (o gratuitas)

Todos los 50 estados requieren que los conductores tengan seguro de auto, así que no hay manera de evitarlo. Quedar atrapado sin él le costará más que una prima de seguro, y tener un accidente sin seguro puede costarle aún más. Si desea ahorrar dinero en el seguro de automóvil, pruebe algunas de estas estrategias:

  • Dígale a su aseguradora sobre los cambios de vida. Graduarse de la universidad o casarse puede darle ahorros adicionales en su póliza de seguro de auto, así que hágale saber estos cambios a su asegurador de inmediato.
  • Mejora tu crédito. Las aseguradoras usan su historial de crédito como una medida de responsabilidad, así que un puntaje de crédito más alto le hará ganar una tasa más baja.
  • Elija su vehículo con cuidado. Elija un modelo que tenga altos índices de seguridad y que no sea un blanco común para el robo.
  • Limita tu conducción. Cuanto menos tiempo pase en la carretera, menos posibilidades tendrá de tener un accidente. Algunas aseguradoras incluso dan descuentos a las personas que manejan menos de un cierto número de millas cada año.
  • Tome un curso de conducción defensiva. Varias aseguradoras, incluyendo State Farm, dan descuentos a conductores que han completado un curso de manejo defensivo aprobado en los últimos tres años.
  • Seleccione un deducible más alto. Si está comprando cobertura contra colisión y cobertura integral, elija el deducible más alto que pueda. Tendrá que pagar más de su bolsillo en caso de un accidente, pero sus primas mensuales serán mucho más bajas.


La Competición

Geico: Conocido por sus tarifas accesibles y abundantes descuentos, el servicio al cliente de Geico recibió críticas mixtas en la última encuesta de J.D. Power. Aún así, en general, obtuvo una buena puntuación, incluso superando a State Farm en algunas regiones. Geico es la única compañía en esta lista que ofrece cobertura de averías mecánicas, lo cual puede ser útil si su vehículo se avería inesperadamente.

Allstate: Aunque ofrece la mayoría de los descuentos de cualquier compañía en esta lista, las tarifas de Allstate son generalmente algunas de las más altas. Fue calificado como promedio o por debajo en la mayoría de las regiones en la encuesta de J.D. Power. Sin embargo, la compañía ofrece algunas recompensas exclusivas para los conductores seguros, como el cheque del bono de conducción segura.

Progresivo: Otra de las principales aseguradoras de automóviles, Progressive es conocida por sus tarifas asequibles y muchos descuentos. En mi comparación de cotizaciones, resultó ser mi opción más asequible, aunque eso puede no ser cierto para usted. En cuanto a la cobertura, Progressive ofrece todos los aspectos básicos, además de varias coberturas opcionales, como lesiones de mascotas, equipo personalizado y cobertura por interrupción que no puede obtener de State Farm.


Lo que otros están diciendo

  • USA Today escribió un artículo sobre un estudio publicado por la Federación de Consumidores de América que sugiere que las aseguradoras de automóviles discriminan injustamente a los conductores de bajos ingresos. Las aseguradoras de automóviles no estuvieron de acuerdo, alegando que el estudio estaba “amañado”. Sin embargo, se señaló que de todas las aseguradoras probadas, State Farm fue la más justa.
  • Crain€0027s Chicago Business discutió las recientes subidas de tasas de State Farm de alrededor del tres por ciento a nivel nacional. No es la única aseguradora que ha aumentado sus precios últimamente. Allstate y Geico también han estado cobrando más. Cuando se le preguntó sobre estos aumentos de tarifas, un vocero de State Farm dijo: “Hay muchos factores que contribuyen a una mayor frecuencia, incluyendo la conducción distraída, más condiciones de congestión y más millas recorridas”.
  • CBS News informó que State Farm ha presentado recientemente patentes para dispositivos que les permitirían reunir más datos fisiológicos sobre sus clientes, incluyendo el pulso, la respiración y los movimientos oculares. Estos datos están supuestamente correlacionados con la seguridad de su conducción. La compañía no tiene planes inmediatos para comenzar a desarrollar o utilizar esta tecnología, pero sigue siendo una posibilidad para el futuro. Cuando se le pidió un comentario, una portavoz de State Farm se limitó a responder: “Debido a la naturaleza de nuestro trabajo de innovación y programa de patentes, no podemos proporcionar más comentarios en este momento”.


La línea de fondo

State Farm es una opción sólida y confiable para el seguro de auto. Ofrece una cobertura integral y un excelente servicio al cliente; sin embargo, sus tarifas pueden no ser su opción más asequible, pero tendrá que obtener una cotización para averiguarlo.

Comparar tarifas de seguros de coche asequibles

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