Todo lo que necesita saber sobre su calificación crediticia

Como ya hemos visto, el crédito es una herramienta que hay que saber utilizar y que sin duda tendrá que tener éxito para llevar a cabo sus importantes proyectos. Por otra parte, si desea tener la oportunidad de aprovechar una tasa de crédito interesante sin tener demasiadas dificultades para elaborar su expediente de crédito, debe vigilar absolutamente su calificación crediticia, que será utilizada por las organizaciones de préstamo para juzgar su calidad como prestatario. Para ayudarle a tomar las mejores decisiones e implementar la mejor estrategia, explicaremos en detalle cómo funciona la calificación crediticia. No sólo podrá mantener su calificación crediticia, sino que también le enseñaremos las diferentes técnicas que puede utilizar para mejorar su calificación crediticia si se encuentra en una situación financiera difícil.

¿Cómo funciona la calificación crediticia?

La calificación crediticia es un número de tres dígitos que evalúa su calidad como prestatario y se incluye en su informe de crédito. Por lo tanto, los prestamistas utilizarán sistemáticamente la calificación crediticia para determinar si le concederán el crédito que ha solicitado y, lo que es más importante, qué tasa le ofrecerán. Sin embargo, su informe de crédito y la información personal que contiene están protegidos y no se puede acceder a ellos sin su autorización.

La calificación crediticia es determinada por las agencias de información crediticia, que son empresas privadas que recogen información sobre su uso de crédito con el fin de proporcionar una evaluación objetiva de su uso de crédito. Para poder operar, estas empresas venden los informes de crédito que han recopilado a sus clientes, bancos, compañías de crédito, instituciones financieras, etc. Hay dos agencias principales de informes de crédito en el Canadá: Equifax Canada y TransUnion Canada.

¿Cómo interpreta su calificación crediticia?

El puntaje crediticio se calcula mediante una fórmula matemática que tiene en cuenta la información de su informe de crédito. Por lo tanto, un uso razonable del crédito le permite aumentar su calificación crediticia, mientras que el uso irresponsable será sancionado con una disminución de su calificación crediticia. En el Canadá, la calificación crediticia es un número entre 300 para la peor calificación y 900 para la más alta. El objetivo es obtener y mantener la mejor calificación posible, ya que una calificación baja dará lugar a tasas más altas e incluso puede provocar el rechazo de algunas organizaciones.

Para analizar su calificación crediticia, primero debe solicitar su informe de crédito. Para tener acceso a todo su informe de crédito, para consultar su calificación crediticia, tendrá que hacer su solicitud a través de Internet. Sin embargo, este servicio no es gratuito, ya que tendrá que pagar una cuota.

Los dos métodos de cálculo utilizados para calcular su calificación crediticia son el método Fico o el Beacon Score, le permite determinar una puntuación para evaluar su calidad como prestatario:

– Una puntuación entre 700 y 850 es una muy buena evaluación.

– Una puntuación entre 680 y 699 corresponde a una buena evaluación (por ejemplo, el promedio americano es de 682).

– Una puntuación entre 620 y 679 corresponde a una evaluación bastante media, pero sigue siendo correcta.

– Una puntuación entre 580 y 619 corresponde a una evaluación baja.

– Una puntuación entre 500 y 579 es una evaluación bastante baja.

– Una puntuación entre 300 y 499 corresponde a una evaluación bastante mala

¿Cómo se evalúa mi calificación crediticia?

Los dos métodos, el Método Fico o el Beacon Score, funcionan de la misma manera, ya que el objetivo es tener en cuenta toda la información que pueda ayudar a evaluar su calidad como prestatario. Para ello, la fórmula integra la información que aparece en su expediente de crédito, el límite de crédito utilizado, los saldos actuales, su coeficiente de deuda, su historial de pagos, cualquier pago atrasado, el número de cuentas abiertas, si una de sus cuentas ha sido confiada a una agencia de cobranza, si se ha declarado en quiebra personal y toda otra información que pueda ayudar a caracterizar su uso del crédito.

Por lo tanto, las empresas analíticas analizarán en particular:

– Su historial de pagos.

– Tu carga de deuda.

– La edad de su historial de crédito para verificar que es realmente significativo.

– Sus varias solicitudes de crédito.

– Los tipos de crédito que utiliza.

¿Cuál es la actitud correcta a adoptar para aumentar su calificación crediticia?

Una buena calificación crediticia se construye a lo largo del tiempo, por lo que es especialmente importante adoptar una actitud responsable hacia el crédito haciendo que sea una cuestión de honor respetar ciertas reglas.

– Siempre pague sus cuentas lo más rápido posible, porque aunque la mayoría de las empresas acepten leves demoras en el pago, son perjudiciales para su calificación crediticia.

– Intenta pagar el saldo de tu tarjeta de crédito cada mes. La gente suele utilizar su tarjeta de crédito para pagar los gastos diarios y las necesidades básicas. Pero si logras pagar tu saldo pendiente cada mes, simplemente estás demostrando que no estás viviendo por encima de tus posibilidades.

– Pida prestado sólo la cantidad de dinero que realmente necesita, dentro de los límites de su ratio de deuda, pero también dentro de los límites de su capacidad de pago.

– Siempre pague sus deudas lo más rápido posible, así no sólo puede aumentar su calificación crediticia, sino también ahorrar mucho dinero reduciendo los intereses.

¿Cuáles son los errores que bajan la calificación crediticia

Por supuesto, los pagos atrasados, o peor aún, el incumplimiento de los pagos inevitablemente bajará su calificación crediticia. Sin embargo, estos no son los únicos errores que hay que evitar si se quiere mantener una buena calificación crediticia.

En primer lugar, es importante saber que incluso los pagos atrasados que no conciernen a sus archivos de crédito pueden ser tenidos en cuenta e influir en la calificación de su informe de crédito. Por ejemplo, un simple retraso en el pago de una multa de tráfico puede tener un impacto negativo en su evaluación. A continuación, si utiliza un talonario de cheques, debe prestar especial atención a sus cuentas, porque un cheque de la NSF puede tener un efecto desastroso en su calificación crediticia y en su informe de crédito. Por último, debe evitar pedir aumentos sucesivos de su reserva de crédito. Al multiplicar las solicitudes de aumento del límite de crédito, se está creando una imagen de mala gestión, que tendrá un impacto negativo en su expediente de crédito y en su calificación crediticia.

¿Cómo puedo subir mi calificación crediticia?

Si ha pasado por una situación financiera difícil, puede que descubra que su calificación crediticia es bastante baja y puede impedirle realizar sus planes. Sin embargo, no todo está perdido, ya que puede compensarlo y recuperar su calificación crediticia.

– Verifique la información registrada: es importante que verifique la información que bajó su calificación crediticia y que impugne cualquier error que se haya podido cometer.

– Limite sus compras con tarjeta de crédito en la medida de lo posible: para mejorar su calificación crediticia, debe evitar hacer compras con tarjeta de crédito a fin de mejorar la relación entre el crédito utilizado y el crédito disponible.

– No vuelva a solicitar el pago: hasta que su calificación crediticia no mejore, es imperativo que evite solicitar el crédito.

– No cierre sus cuentas de crédito: en una situación difícil con una baja calificación crediticia, puede tener la tentación de cerrar sus cuentas de crédito. Sin embargo, recuerde que la antigüedad de sus cuentas juega un papel importante en la determinación de su calificación crediticia, por lo que es mejor mantener su cuenta abierta.

– Pagar sus deudas: Para mejorar su calificación crediticia, es muy importante que logre pagar todas sus deudas.

– No dude en pedir ayuda y sea paciente: para mejorar su calificación crediticia más rápidamente, puede pedir ayuda a los asesores financieros que le ayudarán a tomar las decisiones correctas. Sin embargo, tendrá que tener paciencia, porque su calificación crediticia no mejorará de la noche a la mañana. Pero tomando las decisiones correctas y poniendo en práctica la estrategia adecuada, podrá mejorar su calificación crediticia.

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