¿Cómo de fuerte deben invertir las personas mayores en la bolsa?

Debido a que la gente vive más tiempo, los ancianos a menudo son aconsejados por los expertos financieros para mantener una gran parte de sus participaciones en el mercado de valores, para financiar lo que podría ser una jubilación muy larga.

A diferencia de las cuentas de ahorro, que suelen pagar bajos tipos de interés, el mercado de valores ofrece a los inversores la oportunidad de aumentar su efectivo a una tasa superior al ritmo de la inflación. Sin embargo, esa oportunidad conlleva un riesgo añadido. Cuando se trata del mercado de valores, no hay garantías.

Durante el 2017, el mercado de valores se disparó, pero los inversores atentos recibieron una llamada de atención a principios de este mes cuando el mercado sufrió una fuerte corrección. Los reveses periódicos son fáciles de evitar cuando se tienen 30, 40 o incluso 50 años. Sin embargo, a medida que se acerca a la jubilación, se hace más importante proteger su dinero, ya que es posible que tenga que acceder a esas inversiones antes de que tengan tiempo de recuperarse.

Si el mercado sufre una caída importante, es posible que no pueda esperar años para que se recupere antes de empezar a retirar dinero para la jubilación. Matt Hylland, un asesor de inversiones con sede en North Liberty, Iowa, aconseja precaución.

“El mercado de valores es volátil y puede tardar años o incluso décadas en recuperarse de las pérdidas”, dijo. “Las personas mayores que invierten demasiado en el mercado de valores podrían verse obligadas a retirar sus ahorros en un momento en que los precios de las acciones están deprimidos, y por lo tanto retirar una porción más grande de su cartera de lo que podría ser sostenible”.

Decidir qué cantidad de su cartera de inversiones a medida que se acerca a la jubilación puede ser una decisión difícil. No hay una estrategia única que funcione para todos. Los aspectos a considerar incluyen su tolerancia a las caídas del mercado, su esperanza de vida y su capacidad para vivir de sus ahorros sin los ingresos de las inversiones.

Las personas que no han acumulado suficiente dinero para jubilarse a tiempo pueden verse tentadas a tomar mayores riesgos de inversión en el mercado de valores para recuperar el tiempo perdido. Esta puede ser la decisión correcta, pero sólo si usted está preparado para los reveses del mercado.

Lidiando con el aumento de la longevidad

James Barnash, asesor financiero en Buffalo Grove, Illinois, dijo que a medida que las expectativas de vida han aumentado, se ha vuelto más común confiar en el mercado de valores para proporcionar un ingreso de jubilación adecuado. Con las cuentas de ahorro que ofrecen pocos incentivos en cuanto a las tasas de interés, “ha sido difícil no considerar el mercado de valores como la herramienta a utilizar”, dijo.

Aunque no hay una sola estrategia de inversión que funcione para todos, recomienda que los mayores empiecen por considerar “la regla de los 100”. Este enfoque requiere que resten su edad de 100. El resultado es una recomendación conservadora de cuánto de su cartera debe invertirse en acciones. Por ejemplo, si tiene 65 años, usted querría que el 35% de su cartera de jubilación total se invirtiera en acciones.

Brett Gottlieb, asesor de inversiones en Carlsbad, California, dice que este enfoque tiene sentido para los inversores prudentes.

“La preocupación de ser más agresivo que esto es, a medida que el mercado se corrige o comienza un mercado bajista, puede que no tengas suficiente tiempo para recorrer el ciclo hasta el final y… las pérdidas podrían afectar a tus objetivos de planificación”, dijo.

Mirando más allá del mercado de valores

El experto en ahorros Ken Tumin de DepositAccounts.com no le gusta la incertidumbre del mercado de valores, prefiriendo las cuentas de ahorros y los CD, a pesar de las bajas tasas de interés actuales. Para evitar sentirse presionado a invertir fuertemente en acciones, sugiere que las personas mayores se concentren en crear grandes cuentas de ahorro antes de jubilarse.

Si usted puede vivir de los ingresos de una combinación de ahorros, una pensión, beneficios del Seguro Social u otras fuentes, la posesión de acciones se convierte en algo puramente opcional. Si no tiene el estómago para las fluctuaciones del mercado de valores, es libre de dejar esos riesgos a otros.

Además de las cargas financieras, asumir demasiado riesgo puede tener un costo personal, advierte Tumin. “Algunas personas no pueden dormir por la noche con una gran parte de su dinero en una montaña rusa de inversiones en el mercado de valores”, dijo.

Si necesita un ingreso extra de inversiones en el mercado de valores para financiar su jubilación, asegúrese de tener suficiente dinero en efectivo apartado para cubrir gastos inesperados a corto plazo. Si se ve obligado a tomar dinero de sus inversiones para emergencias, puede gastar su cartera demasiado rápido. Y tenga en cuenta que si aprovecha las inversiones antes de lo previsto, el ingreso adicional podría colocarlo en un nivel impositivo más alto.

Trabajar más tiempo

Algunos expertos financieros aconsejan a las personas mayores que se preocupan por tener suficiente dinero para pagar su jubilación que simplemente trabajen unos años más allá de la edad tradicional de jubilación de 65 años, si la salud lo permite. La mejor solución podría ser quedarse con su empleador actual y retrasar la jubilación, dijo Barnash.

“Con una jubilación que dura dos o más décadas, muchos ancianos no tienen lo suficiente para mantenerse ocupados de todos modos, por lo que trabajar más tiempo, ahorrar más, tal vez retrasar el Seguro Social por unos pocos años más, todo esto puede contribuir a una jubilación más segura y agradable”, dijo.

Un nuevo documento de trabajo de la Oficina Nacional de Investigación Económica (National Bureau of Economics Research) encontró que retrasar la jubilación por sólo tres a seis meses puede tener el mismo efecto en su nivel de vida de jubilación que ahorrar un 1% adicional de su salario durante los 30 años anteriores.

Citando un informe de 2016 del Centro de Longevidad de Stanford, CBS News informó que en 2012 casi un tercio de los estadounidenses entre los 65 y 69 años trabajaba al menos diez horas a la semana. Eso marca un incremento del 26% desde el año 2000. El informe también señaló que el 17% de los estadounidenses de 70 a 74 años de edad estaban trabajando en 2012, un aumento del 42% con respecto al año 2000.

Barnash reconoció que los problemas de salud pueden limitar la capacidad de algunas personas para trabajar más allá de la edad tradicional de jubilación. Para las personas que se encuentran en tales circunstancias, sugiere que, de ser posible, se busque un trabajo a tiempo parcial.

Pero el hecho es que ninguno de nosotros sabe lo que nos depara el futuro y si trabajar más tiempo será una opción realista más adelante en la vida – así que es mejor empezar a ahorrar ahora.

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